香港保险又有新动作啦——RBC制度升级草案。
对于初次接触港险的人而言，可能不了解这个草案；哪怕是已经对港险有所了解的也大呼专业术语太多，看得一头雾水，也不知道跟自己的保单有什么关系。
今天我们就抛开晦涩的条文，用最直白的话给你说说这一份草案的含金量，以及对你保单的影响。
进一步给大家说说香港分红险的具体选购攻略。
如有香港保险疑问，点击图片免费咨询 👇
01
RBC全面升级，香港保险安全等级大幅提升？
我们先来搞懂一个基础概念——RBC即风险为本资本制度，是香港监管局为保司资金储备出的规则。
简单的理解就是：
保险公司手里的风险资产越高，监管要求留存的资本金就越多，而留存的钱就是客户“兜底”资金。
比如两家保司一家手里100万元的资金，全部都投入到国债中，可能风险资本金只需要缴纳10万元；
而另外一家公司80万都投入到权益类资产中，可能需要缴纳的资本金就是20万。
RBC制度是2024年正式运行的，
经过两年的市场检验，现在保监局也开始修订其中的一些规则，将在明年全面实施。
它调整的目标就一个：压缩行业投机空间，让保司经营更为稳定，让客户买的香港保险保单安全等级上升。
下面我们就一起看看针对不同险种的变化：
📈1. 分红储蓄险：告别“高演示低兑现”
香港保监局这次新规最大的改动，
就是直接抬高分红险、长期储蓄险的资本金计提标准，
保单保障期限越长、非保证分红占收益比例越高，保险公司要多预留的保障资金就越多。
我们举个简单例子：从前承保1000万额度的储蓄分红保单，保司只需预留100万风险准备金；
而新规落地后，同等规模保单，需要计提200万到300万资本金。
这样的要求带来的直接结果就是约束保司在进行产品设计时更为谨慎，夸大分红演示的现象将被大幅遏制。
未来香港分红储蓄险的收益演示会更加保守贴近真实水平，长期提领和传承收益的确定性更强。
也就说比如保司说分红收益有6%，就基本可以给这么多，你就不需要担心收益拿不到的问题。
🏦2. 向稳健资产倾斜：分红收益底层托底
监管给出明确政策倾斜：保险公司投资大湾区基建、新能源、绿色能源等合规长期项目，资本计提比例直接减免20%-30%。
相当于政策引导保司减少波动剧烈的股票类资产配置，
加大持有现金流稳定、周期长、抗市场震荡的实体资产，
像大湾区轨道交通、可再生能源电站这类项目，收益不受短期股市涨跌影响。
保司投资组合整体稳定性提升，分红险的收益来源更扎实，
长期拿满演示收益的概率大幅提高，不用再担心股市熊市直接拉低保单分红。
🛡️3. 万用寿险IUL收紧管控：规避高杠杆风险
指数型万用寿险IUL依靠股票指数挂钩博取高收益，
自带高杠杆、波动极大，从前属于占用资本金很低的轻资本产品。
新规直接上调其风险权重超50%，划分为高风险重资本产品，保险公司发行这类产品成本翻倍。
后续市场上IUL产品会大幅缩减，投保门槛、费率同步上调。
不过这也意味着，后续能出IUL产品的保司都是实力不凡的，
毕竟面对这么高比例的风险资金，不是一般公司能够做到的。
上面就是跟我们买香港保险产品直接相关的几个部分，不管是针对哪种类型的产品，我们得出的结论就是：
RBC全面升级后，香港保险的安全系数直线拉升，
分红险的预期收益也将更贴近实际，你投保分红险也可以更加安心！
02
RBC新规下，内地居民的香港分红储蓄险怎么选
在RBC新规引导行业走向稳健化，
而现在不少保司的产品其实已经是按照这个新规在走，
分红实现率维持在90%以上，也是相当稳健的。
下面我们就结合具体产品来跟大家说说香港分红险该怎么选：
✅1. 长期财富传承、跨代规划：友邦环宇盈活
如果你想要做家族资产传承，留给下一代，分红实现率长期稳定的分红储蓄险。
而友邦的分红实现率长期维持在90%以上，经营稳健，
作为香港百年保司，有成熟的资产隔离框架，
完成跨代财富传递，是高净值家庭长期资产配置的首选。
✅2.子女教育金规划：宏利宏挚传承
子女教育金的规划不用追求超长期持有，
重点看投保10-20年的现金价值增速、部分领取的灵活度。
而宏利宏挚传承是目前市场中前20年收益表现最为突出的，
而且哪怕是20年的提领，产品竞争力也不错。
给孩子做教育金规划选这类产品再合适不过了！
✅3.稳定年金领取：万通富饶万家
富饶万家虽然是一款分红险，
但是若是你想要通过它实现养老金的定额定时领取，
也可以轻松实现，因为它自带12种年金转换权益：
富饶万家可以让你享受分红险带来的高收益，
也可以满足你想要提前锁定年金的需求。
不过好的产品可能因为新规等各种因素悄悄退出市场，
现在投保不仅能享受这些权益，还有各种优惠活动哦！
03
写在最后
香港RBC制度重磅升级，是监管从严，
倒逼港险收益演示回归真实、让保司将资金投向更优质的资产，让保单的分红更有保障。
不过随着这个制度的落地，或许将来产品的收益也会随着下降，
若是您想要锁定高收益港险，现在投保还能享受高额优惠活动。
现在留下您的预算，让我们的规划师免费为您出一份专属港险方案吧👇
