在规划香港保险时，许多人被其长期稳健的收益所吸引，
但面对未来不确定的资金需求，如何灵活提取保单价值成为了一个关键问题。
香港保险的提领功能设计巧妙，既能满足短期资金需求，又能保障长期收益。
选好香港保险的提领方式，让每一分钱都“活”起来！
本文将深度解析香港保险的提领方式，助你在灵活用钱与复利增长间找到最佳平衡点。
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提领密码：“现金流管家”
1、提领密码是什么？
“提领密码”是香港保险特有的资金提取方式，目前港险市场上，几乎所有储蓄险产品都有此功能。
常见的提领密码有“565”、“566”和“567”等，这些数字通常表示缴费期限和开始提取的比例、时间节点。
例如，“255”提领密码：，2年缴费后，从第5年开始，每年可以提取5%的收益，
“566”提领密码：5年缴费后，从第6年开始，每年可以提取6%的收益，以此类推……
2、提领密码的优点
· 永续提取：遵循提领密码，客户可以实现长期、稳定的现金流。
· 灵活调整：满足投保人在不同生活阶段的大笔资金使用需求，避免了退保可能带来的损失。
3、提取后的影响
· 灵活用钱：提领密码为客户提供了按需提取资金的便利，满足不同时期资金需求。
· 影响复利：提前或超额提取会减少保单账户余额，从而影响长期复利增长，因此，合理规划提取时间和金额至关重要。
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不同提取密码对产品收益的影响
以友邦「盈御多元货币计划3」为例，
若30岁女性，每年交6w美元，交5年，对比“566”/“5-10-6”两个提领密码对产品收益的影响：
“566”提领：5年缴费后，从第6年开始，每年提取6%（18000）；
“5-10-6”提领：5年缴费后，从第10年开始，每年提取6%（18000）。
“5-10-6”比“566”晚了4年提领，4年中少领18000*4=7.2w美金。
虽然“566”提领在初期多获得了资金，
但是在保单第20年的时候，“5-10-6”比“566”的剩余现金价值多出将近20w美金，
保单第50年，“5-10-6”比“566”的剩余现金价值能多出163w+美金。
这表明，不同的提取时间对长期收益有着显著影响。
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特殊用钱方式：解锁更多可能
此外，一些保险公司还推出了独具特色的用钱方式，今天为大家介绍这三种：
1、宏利「宏挚传承」的无忧选功能
除了解锁567、566等多种传统提领密码外，还有市场独创的无忧选功能。
无忧选功能：今年交完保费，明年就能领钱，可以将红利单独提取出来，不影响现价增长。
就是保险公司主动把不确定的终期红利，按照一定的要求和比例，转换成确定的收益。
举个例子：年交5万×5年缴，共25万美元，第5年启动“无忧选”功能：
从保单第5年起，每年可以领取利息10561美元；
到保单第18年，累计领取利息约15万美元；
此时若选择退保，账户里中的保证现金价值为25 万美元，加上终期红利10.7 万美元。
也就是说，在保单第 18 年，投资者一共能拿到50万美元，总收益达到本金的 2 倍。（利息+本金+收益）
这一模式既能满足投资者日常的资金使用需求，又能兼顾账户的持续增长，特别适合那些偏好稳健投资的朋友，这也是”回本快＋终期红利高“带来的优势。
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行动指南：如何选提领方式？
多元化的香港保险市场上，各种提领密码层出不穷，为投保人提供了极大的灵活性。
如果您非常看重5年后开始提取的功能，建议您选择复归红利较高的产品；
如果是为年幼的子女准备，需要十数年或者几十年后提领，那么可以着重关注保单长期的价值。
大家可以根据自己的财务目标、资金需求、风险承受能力匹配产品支持的提领密码。
提领密码其实只是一个演示方案，它告诉你在达到预期收益时，可以按照这种方式提取资金，并非强制要求。
投保人可以根据自己的财务状况和市场环境的变化，调整提取时间和金额。
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写在最后
综合来说，香港保险的提领方式算是比较灵活的，满足不同的用钱需求。
如果你有更多用钱需求，可以扫描下方二维码联系我们免费咨询！
