在香港保险市场，分红险以其潜在的高收益和灵活的财富规划工具而备受青睐。
然而，面对波动的市场环境，如何确保分红收益的稳定性成为投保人关注的焦点。
这时，红利锁定功能应运而生，成为许多精明投保人的“秘密武器”。
今天就为大家深度解析红利锁定功能，助你最大化保单价值！
01
什么是红利锁定功能？
最早推出 “红利锁定” 选项的是宏利，
早在2017年4月，在新推出的活耀人生重疾险计划里，就首创了 “终期红利锁定权益”。
现在大部分香港保单也都支持“红利锁定”，主动选择降低不确定性。
· 定义：
红利锁定是指投保人可以将保险合同中产生的红利，转入一个特定账户，
使这部分收益从不确定变为确定，同时保持保单的其他权益不受影响。
这笔钱可以直接取出来用，也可以继续放在这个特定账户吃利息。
（以信守明天为例，还支持红利解锁功能）
· 优点：
资金安全：将部分红利锁定，可以避免市场波动带来的收益回撤，确保已获收益的安全。
灵活管理：锁定的红利可以随时提取或留在账户内赚取利息，满足多样化的财务需求。
增值潜力：在市场表现良好时，可选择解锁红利，重新投入保险账户，追求更高的收益。
· 影响：
收益降低：锁定后的红利将不再参与原投资，因此未来的增值速度会放缓。
保单灵活性：红利锁定增加了保单的灵活性，但同时也要求投保人具备更高的财务管理能力。
02
红利解锁：3种方式
目前市面上的港险产品，主要有以下三种红利锁定机制：
1、只锁定终期红利：
这是最优的锁定方式。
终期红利通常与市场表现高度相关，锁定后可以避免市场波动带来的损失。
同时，由于终期红利一经派发就确定，锁定后不会影响其他部分的收益。
2、等比例锁定复归红利和终期红利：
平衡了确定性与潜在收益。
需要注意的是，复归红利一经派发就确定，锁定复归红利就相当于减少了这部分钱追求高收益的空间。
3、按比例锁定保证现金价值、复归红利及终期红利：
保证现金价值的锁定，就相当于部分退保，会影响保单的名义金额和接下来的增值潜力；
这类产品一定要小心行使红利锁定选项。
（3种红利类型）
03
热门产品红利解锁功能对比
各家保险公司对于红利锁定到规定略有不同，以8款热门产品为例，对比其红利锁定功能：
· 只锁定终期红利：宏挚传承、信守明天；
· 等比例锁定复归和终期红利：富饶千秋，盈御多元计划3、活享储蓄计划、世代悦享2；
· 按比例锁定保证现金价值、复归红利及终期红利：盛利、万年青星河尊享；
· 支持红利解锁功能：信守明天、富饶千秋，盈御多元计划3、活享储蓄计划；
此外，还有一些热门的产品是没有红利锁定红能的，比如匠心传承2傲珑创富。
在观察产品的红利锁定功能时，这三个技巧大家可以注意：
1、锁定的账户，最好选择只锁定终期红利的；
2、锁定的比例，上限越高越好；
3、开始锁定的时间，越早越好。
04
红利锁定功能的应用场景
1、退休养老规划
锁定部分红利作为稳定收入来源，抵御长寿风险，确保晚年生活品质。
2、子女教育储备
通过锁定部分红利，应对未来教育费用，避免临时资金压力。
3、风险规避
金融市场动荡时期，在市场高位锁定收益，规避下行周期，实现“落袋为安”。
05
写在最后
香港保险的红利锁定功能为投资者提供了更多的选择和保障，“进可攻、退可守”。
但在选择是否使用红利锁定功能时，一定要结合自身的财务状况、投资目标和市场情况进行综合考虑。
如果你对香港保险红利锁定功能还有其他疑问，可以扫描下方二维码添加免费咨询。
