在香港保险市场上，宏利「宏挚传承」和永明「万年青·星河尊享」是两款备受瞩目的储蓄分红保险产品。
它们各具特色，前者以高收益著称，后者则在领取灵活性上表现出色。
面对“高收益”与“高流动性”的抉择，投资者该如何科学选择？
本文从收益表现、提领策略、保单功能三大维度深度拆解，助你找到最优解！
01
宏利 vs 永明：收益对比
在同样的投保条件下，宏利「宏挚传承」和永明「万年青·星河尊享」的收益表现如下：
1、预期收益方面
宏利「宏挚传承」仅需6年即可实现回本，永明「万年青·星河尊享」预计7年回本，表现都很不错。
• 第10年，宏利「宏挚传承」的预期总现价约为70万，预期收益为4.29%，领先永明「万年青·星河尊享」7.3万；
• 第20年，宏利「宏挚传承」的预期总现价约为143万，预期收益提升至6%，领先永明「万年青·星河尊享」12万；
• 第80年，宏利「宏挚传承」的预期总现价飙升至1.07亿，预期收益达7.12%，领先永明「万年青·星河尊享」3050万；
• 第100年，宏利「宏挚传承」的预期总现价达到惊人的4.54亿，IRR为7.129%，领先永明「万年青·星河尊享」多赚了7700万。
宏利「宏挚传承」的长期复利表现更胜一筹，多个保单年度的预期收益都处于领先地位；
无论是给孩子买教育金、提前给自己存养老金还是财富传承，宏利「宏挚传承」都能满足需求。
2、保证收益方面
宏利「宏挚传承」回本速度比永明「万年青·星河尊享」慢了5年，但是从保单第20年后处于领先阶段。
虽然，永明「万年青·星河尊享」的长期收益略逊于宏利「宏挚传承」，但在第30年的回报表现其实更为出色。
因此，如果你更看重中短期内的回报，那么永明「万年青·星河尊享」将是一个不错的选择。
02
宏利 vs 永明：提取情况对比
宏利「宏挚传承」和永明「万年青·星河尊享」都可解锁567、566等多种传统提领密码，
接下来就以年交10万，交5年，566提领为例，对比下提取情况：
从第6年开始，每年领取总保费的6%，也就是3万美金。
• 永明「万年青·星河尊享」的剩余现金价值：
领取到60岁时，保单里还有578万美金；
领取到80岁时；保单里还剩2190万美金；
领取到90岁时，保单还有4444万美金；
领取至100岁时，保单还有1.07亿美金。
• 宏利「宏挚传承」的剩余现金价值：
领取到60岁时，保单里还有402万美金；
领取到80岁时；保单里还剩1726万美金；
领取到90岁时，保单还有3514万美金；
领取至100岁时，保单还有7206万美金。
对比下来，永明「万年青·星河尊享」在提领表现上非常不错，提供终身现金流的同时，剩余价值比宏利「宏挚传承」更高，这主要得益于永明独特的归原红利。
简单来说，归原红利一旦派发到账户，就等于“锁住了收益”，不会受到市场波动的影响，是一笔稳稳的保障。
这一特色使得分红能够更快地落袋为安，为注重资金的灵活性的投资者提供了更具吸引力的选择。
希望一边存钱、一边花钱的朋友，永明「万年青·星河尊享」的优势就很明显了。
03
宏利 vs 永明：保单功能对比
宏利「宏挚传承」和永明「万年青·星河尊享」，这两款产品在基础保单功能上有不少相似之处，为投保人提供了灵活的资产规划与管理选择。
1、相同点
都具备多元货币功能，而且都能从第3个保单周年日起转换货币，
永明「万年青·星河尊享」支持美元、加拿大元、英镑、人民币、港币、澳元，
而宏利「宏挚传承」多一个新加坡元。
都支持保单拆分和无限次变更被保人，而且永明「万年青·星河尊享」还支持2位联合受保人；
都有红利锁定权益，总上限都是50%，宏利「宏挚传承」第5年就能开始锁定了，而永明「万年青·星河尊享」要到第10年。
2、特色保障
宏利「宏挚传承」保障更为全面，不仅提供身故保障和意外身故额外赔付，还具备身心守护预支、安枕无忧等特色功能，为投保人的生活提供全方位的保障。
永明「万年青・星河尊享」也有其独特之处，设有6种身故赔偿支付选项、意外护理保障，在特定情况下能有效减轻投保人的经济负担。
04
写在最后
✦ 若追求长期复利奇迹与代际传承，宏利「宏挚传承」是不二之选；
✦ 若需早期现金流并锁定收益，永明「万年青·星河尊享」更能满足需求。
两款产品各有特色，主要取决于您的个人需求，可以在充分了解产品特点和风险后，做出最适合自己的决策。
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