现在买香港储蓄险只看友邦环宇盈活、永明星河尊享2这些“新网红”产品，你可能血亏到哭！
因为有些老产品现在拿出来，照样能把新产品按在地上摩擦！
今天我直接把四款最受关注的储蓄险：
友邦的“流量担当”环宇盈活、永明的“话题王”星河尊享2、忠意的“黑马选手”启航创富，
还有宏利“当年的顶流”宏挚传承，拽到一起硬碰硬！
看看到底谁是真能给你“生钱”的狠角色，谁是看着热闹、实际赔钱的绣花枕头？
01、香港储蓄险新老王者pk
分红储蓄险的比拼不外乎下面几个方面——静态收益、确定性收益、资金提取等。
下面我们就分别从这几个方面来看看谁能是当下6.5%储蓄险的最强王者。
1.静态收益
假设“5年交、每年交10万”：
宏挚传承（老王者）：早期直接杀疯！
五年交完保费，第7年预期收益就飙到2.21%，前15年把所有新产品“摁在地上摩擦”！
但注意了！20 - 40年收益几乎“躺平”，只能在第三、第四名徘徊，后期乏力得吓人！
友邦环宇盈活（新王牌）：前25年像个“慢性子”，一直在第二、第三晃悠。
不过第25年突然“觉醒”，第30年直接摸到6.5%收益上限，
之后一路遥遥领先，直到别家也够到6.5%——典型的“中期爆发选手”！
忠意启航创富（新王牌）：前期弱到没存在感，15-20年突然“诈尸”，收益超过宏挚传承。
但别高兴太早，冲一波后直接“熄火”，
20年后收益基本不动，是四款里唯一50年内没摸到6.5%的，后期拉胯到想哭！
永明星河尊享2（新网红）：最近炒得火热，结果呢？
各个时间段都没当过“大哥”，常年在第三、第四混！
但人家“闷声发大财”，30年后冲到第二，后期也摸到6.5%上限——属于“长期默默涨”的类型。
2.确定性收益
想安安稳稳拿收益，得看“保证收益”，
毕竟这才是保险公司“肯定给你”的钱！
永明星河尊享2：保证现价直接“断层领先”，13年就回本（四款里最快）！
虽然静态收益现价比不过别人，但“确定拿到手”的钱最多，安全感直接拉满！
忠意启航创富：14年回本，可后续保证现价涨得比蜗牛还慢，后期基本“躺平”。
友邦环宇盈活、宏利宏挚传承：都要18年才回本！
环宇盈活中期收益起来后，保证现价就不涨了；
宏挚传承更绝，预期收益增速慢，但保证现价反而涨得不错。
说白了，“预期收益高”是拿“确定性”换的，风险更大！
所以确定性排名：星河尊享2>启航创富>宏挚传承>环宇盈活！
要是你想要“稳稳的幸福”，永明万年青星河尊享2无疑是4款产品中最好的选择。
3.提领收益
假设第6年开始，每年提总保费的6%，看看谁“取钱后还能打”：
宏挚传承：前15年还是“王者”，但后期直接“垮掉”，收益跳水！
友邦环宇盈活：全程在第二、第三徘徊，提领表现平平无奇。
忠意启航创富：基本垫底，取钱后收益直接“腰斩”，坑到想骂人！
永明星河尊享2：前15年能排前二，20年后直接霸榜第一！
40年就摸到6.5%上限，把其他三款甩开一大截——唯一取钱后收益不缩水，甚至还涨的产品！
总结一下：前15年提领宏挚传承>星河尊享>环宇盈活>启航创富！
不过随着时间推移，排名变化就比较大了。
你是不是很疑惑，为啥前后差距这么大？
这里科普一下：取钱时一般会先提“复归红利”，复归红利没了，才会动“保证部分”和“中期红利”。
而启航创富、宏挚传承压根没复归红利，取钱直接动“本金型”的钱，收益能不崩吗？
星河尊享2复归红利特别多，取钱只动“红利”，不影响核心收益，所以越取越赚！
我们再看一下“5年交，10年开始取8年”“5年交，15年开始取12年”的情况。
但是结果差不多：宏挚传承“前期猛、后期垮”；星河尊享2“长期霸榜”；
环宇盈活“中游晃悠”；启航创富“延后取钱才勉强不垫底”。
结论扎心了：环宇盈活、启航创富、宏挚传承早取钱就是亏！
只有星河尊享2适合“想早点拿钱”（比如教育金、养老金），复归红利厚到“取钱都不影响收益”！
02、友邦/永明/忠意/宏利谁更有实力？
收益再高，保司没实力也是“画大饼”！
我们从信用评级、偿付能力、历史、规模四个维度对比，看看哪家公司实力更强。
信用评级：友邦>宏利>永明=忠意；
偿付能力：友邦>宏利>忠意>永明
简单说，友邦财务最安全，你的钱不容易“打水漂”。
历史&规模：忠意居然是“最老最大”的，
但它“入港晚”，在香港没什么名气，品牌力被友邦、宏利、永明吊打。
再看分红实现率（保险公司实际给的分红，和“预期”的比值）：
忠意：分红实现率100%，
但它在香港“刚开展业务不久”，产品少、时间短，数据好看但没啥参考价值，相当于“新手运气好”。
友邦：中期红利实现率平均最高，其次宏利（这两家“复归红利”一般，但宏挚传承、环宇盈活“复归红利少”，看中期就行）。
永明：比不上友邦、宏利，但也算中上游。
所以保司实力和“分红实现率”是挂钩的：友邦、宏利最稳，永明其次，忠意“参考性低”。
03、文章小结
对比完四款产品的收益和提领等情况后，香港储蓄险该怎么选结论已经很明显了：
1. 20年内理财，不取钱：选宏利宏挚传承！
老王者“前15年收益顶到天”，现在也能打。
2. 长期持有，做财富传承（30-50年）：选友邦环宇盈活！
友邦“财务最安全”，中期爆发后收益一直领先，放心拿。
3. 要早取钱（比如教育金、养老金），或长期灵活取钱：选永明星河尊享2。
复归红利厚，“取钱后收益不缩水还能涨”，13年就回本，拿着踏实！
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