6.5%的演示收益限高，对保单持有40年内的收益几乎不会有影响。
其实新规之下，产品竞争逻辑已悄然改变：
收益天花板被锁定，回本时间、保证回报率和功能创新将成为核心战场。
友邦率先破局推出「环宇盈活」，
接下来，一起看看这款6.5%新品在中短期收益上做了哪些改变？
01
友邦「环宇盈活」首创3大功能
「环宇盈活」延续友邦一贯的高品质，在基础配置上亮点满满，还首创3项功能：
1、受益人灵活选项
持有人选择 “身故赔偿支付办法” 后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，
可选择一次性或分期收取身故赔偿，满足个性化需求。
2、未来守护选项
保单暂管人可将保单分拆为两张，指定现有第二持有人的家庭成员为新第二持有人及受保人，在指定日期或年龄时接管分拆保单所有权，实现代际传承与财富分配。
3、健康障碍选项
持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人，约定保单价值支付及所有权转移比例；
持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，预先指定的接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人，为家庭提供财务支援。
除了这3项市场首创功能之外，基础权益基本包含，还可以锁定复归红利与终期红利，
每年锁定不低于10%不高于70%，且支持满1年后再把锁定的解锁还原为复归与终期红利。
无论是打算中短期持有（孩子教育金旅、游基金、养老金）；
还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足！
02
友邦「环宇盈活」收益测算
先看大家最关心的事情，限高6.5%后，产品收益有什么变化。
友邦「环宇盈活」这款新品极大程度地提升了趸交利益，还打破了香港保险2大纪录。
这款产品支持趸交与5年交，提供保证现价+复归红利（满3年）+终期红利（满3年）。
接下来就以趸交50万美元为例，看看友邦「环宇盈活」和「盈御3」的保单利益情况：
友邦「环宇盈活」的趸交收益打破了香港保险2大历史纪录：
· 记录1：第10年IRR超5.15%，史上第一；
· 记录2：最快30年IRR破6.5%，史上并列第一。
预期5年回本，保证利益与预期利益都是友邦「环宇盈活」表现更佳。
第10年预期回报率（IRR）达 5.15%（折合单利6.51%），
比市场主流储蓄险同期4-4.5%的表现还要高不少，前期回报率非常亮眼；
第20年，现金价值为163.3万+，是本金的3.26倍，IRR为6.10%（折合单利11.33%）；
第30年，现金价值飙升到330万+，是本金的6.61倍，
友邦「环宇盈活」在保单第30年的IRR已经到达红线6.5%；
而「盈御3」需要50年，IRR才能到6.5%，足足慢了20年。
限高前，友邦主打长期收益，比如「盈御3」就是中短期回报竞争力弱，长期持有优势更明显；
限高后的新品「环宇盈活」则在中短期收益下功夫，颇有“田忌赛马”的感觉。
所以如果资金充裕，大家可以考虑选择整付友邦「环宇盈活」，投完后5年回本，保单前期增值迅速，体验也会更好。
还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足！
03
总结
综合来看，演示利率限高至 6.5% 并非坏事，新规落地后，6.5% 成为产品收益的 “天花板”，保司竞争焦点转向前期现金价值、保证收益和回本速度。
以友邦为例，经典款「盈御 3」需 50 年，IRR才能趋近 6.5%；
而新上线的「环宇盈活」仅需 30 年就能将 IRR 做到 6.5%，收益兑现周期直接缩短 40%！
对投资者而言，能在更短周期内实现高收益，无疑是更务实的利好。
友邦「环宇盈活」用“30 年冲刺 6.5% IRR”的硬实力，验证了 6.5% 时代的收益效率，
更以三大首创功能，为财富管理带来全新可能，无论是资产增值、跨境配置，还是财富传承，这款产品都堪称全能选手。
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