香港保险市场有个公认的“老四家”—— 友邦、宏利、安盛、保诚。
这四家保险公司的王牌产品更是被无数投资者列为 “必看清单”：
友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、安盛「挚汇」、保诚「信守明天」。
今天就从预期收益、提领表现、功能、公司分红实现率，再叠加8月最新优惠，多维度进行对比。
01
四大维度深度 PK
1、预期收益对比：
以10万美金 x 5年缴，不提取为例，先看看四款产品的预期收益情况：
保证回本最慢的是安盛「挚汇」需要25年，其他三款都是第18年保证回本。
预期回本最快的是宏利「宏挚传承」，第6年实现回本，
其次是友邦「环宇盈活」，第7年回本，保诚和安盛产品要到第8年。
值得一提的是，宏利「宏挚传承」的保证收益最高，最低的是安盛「挚汇」。
预期收益方面，
· 前20年，预期收益最高的一直是宏利「宏挚传承」，
10年预期IRR达到4.29%，领先整个市场，比安盛「挚汇」高出将近2%。
· 第30年开始，友邦「环宇盈活」开始发力，持续领先，长期收益引领市场；
5年缴费，第30年就能达到6.5%封顶收益，预期现金价值直接翻 5.8 倍！
其次是保诚「信守明天」IRR6.2%，接着到安盛「挚汇」IRR6.16%，宏利「宏挚传承」排名最后。
· 到第40年，友邦「环宇盈活」IRR维持6.5%，其他三款还未摸到6.5%的门槛，遥遥领先。
2、提领灵活性：
同样以10万美金 x 5年缴为例，从第6年起每年提取总保费的6%，也就是3万美金：
从保单提取后的剩余现价来看，
前期表现比较好的是宏利「宏挚传承」，
中期友邦「环宇盈活」的剩余价值更强，到大后期保诚「信守明天」表现更好，
这三款产品交替领先，整体来看差距并不是很大。
但是，安盛「挚汇」的提领表现比其他三个产品相比，差距明显，提领后预期IRR直降。
3、保单功能
友邦、宏利、安盛、保诚这4款王牌产品的保单功能非常全面，
比如说，货币转换、无限次被保人转换、第二投保人、保单拆分等等基础功能都有包含。
货币转换功能方面，友邦「环宇盈活」和安盛「挚汇」都支持9种货币转换，宏利「宏挚传承」支持7种，保诚「信守明天」支持6种。
红利解锁功能和灵活提取选项，只有友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」支持。
如果是做教育金准备的话，友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」还有一个非常实用的彩蛋功能！
如果考入全球排名前十的大学，友邦奖励2800美元，保诚奖励2500美元。
另外，友邦「环宇盈活」也延续友邦一贯的风格，功能性上非常突出，
还首创了灵活受益人功能，未来守护选项、健康障碍选项这几项功能。
02
分红实现率参考
根据今年公布的最新分红数据，
其中，友邦整体平均分红实现率达到92.67%，是港险市场中表现最好的第一梯队保司；
今年公布数据的一共有397个有效数据，分红实现率80%以上的数据能占到六成以上；
10年+储蓄保单平均分红实现率80%，在市场上也是名列前茅的；
而且多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成，超稳！
安盛平均分红实现率都在96%以上，效益优良。
安盛旗下391个有效数据，分红实现率80%以上的数据能占到9.2成以上，长期分红能力值得信任。
宏利也公布了旗下产品的总现金价值比率，主力产品趋于稳定。
终期红利表现好，而周年红利差一些，10年+储蓄保单数据一半＜60%。
而保诚，分红实现率分布跨度较大，但是大部分产品的实现率集中在78%至1791%之间，大家可以理性看待。
所以说，友邦、安盛的分红实现率更稳定，想稳健增值的可以选这两家；
宏利的产品以终期红利为主，保诚的分红实现率波动较大，追求高收益、且能接受高风险的朋友可以考虑。
03
选购建议
经过多维度对比，可以发现：友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚传承」这两款产品适配性更强！
特别是友邦「环宇盈活」，从各方面来看都不错，没有短板，港险新手也可以入手。
大家也可以根据个人不同需求进行选择：
· 想早点拿钱 ➝ 宏利「宏挚传承」（6年回本+短期高收益+20年提领表现佳）
· 长期增值 ➝ 友邦「环宇盈活」（30年后终身6.5% IRR+分红超稳）
· 平衡型选择 ➝ 安盛「挚汇」（与旧产品相比，收益有提升）
· 能接受波动 ➝ 保诚「信守明天」（潜在高回报但分红浮动）
如果只看重大保司、老品牌，那么这四款其实都能满足需求。
04
写在最后
选对产品，等于选对“长期靠山”，大家可以按需找到适合自己的产品。
如果你对这4款产品还有什么其他疑问，或者对其它的香港储蓄险产品感兴趣，
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