安盛盛利2、永明星河尊享2、星河传承2、宏利宏挚家传承、宏挚传承、
富卫盈聚天下2、万通富饶万家、富饶盈家、国寿海外傲珑盛世、
太保世代悦享3....
这么多香港储蓄险，两年缴费选哪一款更好？
今天，我们用同一个标准，实际测一测这11款香港储蓄险，
主要看三个最重要的硬指标：
长期增值的潜力、固定能拿到的收益，还有支取现金流动的能力，
帮你挑出真正各方面都均衡的好产品。
01
比拼长期增值，看懂保单后劲重要性
大多数人选香港储蓄险，第一关心的就是多久能回本，
回本的速度决定了前期拿回钱的快慢，这么想其实没什么问题。
但要是把规划的时间拉长到二十年、三十年，甚至用它来做财富传承，
那长期复利的增长能力就特别重要！
回本只是起跑的时候快慢，复利才能决定最后能拿到多少资产。
先说回本情况：
统计的11款产品里，
万通富饶盈家的回本速度是最快的，到第4年就能回本；
排在它之后的是第二梯队，
包括宏挚家传承、宏挚传承、盛利2、盈聚天下2、世代悦享3这几款。
它们基本都是5年回本，剩下的大多数产品回本时间都集中在第6年，
短时间看差距好像不算大。
真正拉开差距的地方，其实是保单要多久才能达到6.5%的复利上限，
达成的时间越早，资金就能越早进入快速增值的阶段，长期下来的优势会一直变大。
从实际测算的结果来看：
宏利宏挚家传承的优势比较突出，只需要24年就能达到6.5%复利；
排在它后面的是安盛盛利2，需要28年达到6.5%，
接下来是富卫盈聚天下2、太保世代悦享3，需要30年达到这个水平，
剩下的其他产品需要35到40年，甚至一辈子都很难摸到6.5%的演示水平。
如果只是想追求资产长期累积、资金长期放着不用，宏挚家传承现在的长期增值能力，确实是很不错的。
不过这里要提醒大家，长期收益看着好，不代表就适合所有人，
做家庭资产规划的时候，还要考虑两个麻烦的问题：
第一个是收益能不能稳定兑现，
第二个是以后急着用钱要支取的时候，会不会大幅拉低账户的价值。
收益高的产品有不少，保障兑现比例高的产品也很多，
但能同时把增值、现金流还有保单功能都平衡好的选择，其实真的不多，
还是得从多个角度好好对比测评。
02
比拼保证收益，资产安全底盘
说到回本速度的保证，永明星河传承2是最快的，10年就能保证回本，
太保世代悦享3排在它后面，11年保证回本，
星河尊享2、宏挚家传承、万通富饶万家都是13年保证回本。
把时间拉长看，长期保证的 IRR，
永明星河传承2、星河尊享2的长期保证 IRR 是1%，一直稳在市场的第一梯队，
宏利宏挚家传承排在后面，它的长期保证 IRR 是0.69%。
如果你更看重收益确定，想要先拿到保底的价值，永明的这两款产品可以优先考虑。
03
225支取实测，区分现金流实力差距
我们选香港储蓄险的时候，很少会把钱放几十年完全不管，
毕竟子女上学花钱、退休养老花钱、家里日常开支都会用到钱，
那就免不了要从保单里取钱出来，一款好的香港储蓄险，不光得能涨钱，
更得方便随时取钱用。
这次测试，我们用的是普通家庭最常用的取钱方式：
从保单生效第5年开始，每年取总保费的5%出来，一直取一辈子，
也就是业内常说的255提领规则，这种方式既能稳定拿到现金用，
还能把大部分本金留在账户里继续算利息涨钱。
算完之后就能看出来，
到保单第20年的时候，安盛盛利2取完钱后账户里还剩62.35万美金，排在第一名，
盈聚天下2剩下61.76万美金排第二，宏挚家传承剩下58.82万美金排第三。
到第30年，盛利2剩下的账户价值有103.47万美金，还是排在最前面，
哪怕一直持有到50年、100年做传承，它的优势也一直保持得很稳。
这么多款产品放在一起比，
安盛盛利2在持续提取的情况下比所有产品都好，一直稳坐第一，
不停取钱的状态下，账户还能保持稳定增长，比其他竞品都强。
看完各个维度的对比，还是会有人问，11款产品里，到底哪一款才是最好的？
其实没有能满足所有需求的第一名。
每款产品当初设计的方向不一样，适合的人群也完全不同，大家可以对照自己的需求来选。
04
按需匹配产品
如果钱打算长期放着、就想拿长期的高收益、短期内不打算取钱，
优先选宏利宏挚家传承，持有24年复利接近6.5%，长期滚存的能力非常突出。
如果本身偏保守、看重合同里的保底收益、想要更高的保证价值，
那就重点考虑永明星河尊2、星河传承2，它的保证 IRR 在行业里是领先水平。
如果是打算未来留教育金或者养老金，需要一直取钱用，
选安盛盛利2至尊版就很合适，就算一直取钱，剩下的钱还能继续复利涨。
更倾向国资背景保险公司的，可以选太保世代悦享3。
提醒大家，如果您考虑安盛盛利2的两年缴费方案，现在剩下的时间只剩10天了，
抓紧最后的机会，拿不准选哪款的可以留 HK，一对一做方案~👇👇
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