5年交香港储蓄险Top10榜单：收益与提领双维度测评，揭秘王牌产品！

又到一年规划季，在利率下行、投资渠道收窄的今天，

越来越多的中高净值家庭将香港储蓄险视为家庭资产长期增值的“压舱石”。

而，5 年缴产品一直是香港储蓄险市场的“人气王”，

既能平衡缴费压力，又能享受长期复利，保司优惠丰富，尤其适合中产家庭规划教育金、养老金。

市场产品琳琅满目，今天我们对市面上数款主流产品做深度测评，

提炼出这份 《5年交香港储蓄险终极Top10榜单与闭眼入指南》

无论你追求极致增值、稳健提领，还是品牌信赖，看完这篇，答案自明。

如有香港保险疑问，点击图片免费咨询 👇

01

收益情况大起底

5年缴榜单的竞争尤为激烈，没有哪一款产品可以长期霸榜，

接下来分“保证”和“预期”两条线来详细分析：

· 保证收益榜：安全垫的厚度

在储蓄险的选择中，保证收益是投资者最为关心的指标之一。

它代表了无论市场如何波动，投保人都能确保获得的最低收益。

在本次测评中，可以看到，宏利「宏挚传承」6年预期回本，预期速度最快；

永明「万年青·星河传承2」10年保证回本，预期7年回本，综合表现最佳。

如果你追求确定性，永明「星河传承/尊享2」值得重点考虑，

不仅回本速度快、保证收益的峰值还能达到1%，直接甩开同类产品（0.2%-0.6%的水平）。

而宏利「宏挚传承」、忠意「启航创富（卓越版）」这两款产品的保底IRR也有0.6%，表现不错。

· 预期总收益榜：时间的复利魔法

预期收益则是衡量产品长期增值潜力的重要指标。

我们根据保单的不同持有阶段划分，发现不同产品各有所长。

保单第10年，宏利「宏挚传承」IRR达4.29%，表现最佳；

保单第20年，忠意「启航创富卓越版」IRR达6.15%，实现超越，增值速度非常快；

就预期收益性来看，前20年宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」的表现最好，

保单第20-30年，富卫「盈聚天下2」和安盛「盛利2」在前20年的综合收益表现也非常不错，而且这2款产品还能在20年后保持现价增速，冲劲更足。

再来看各个产品达到6.5%时间：

盈聚天下2（25年-最快）＞信守明天（28年）＝匠心传承2-财富跃进版（28年）＞环宇盈活（30年）＝盛利2（30年）= 富饶万家（30年）= 傲珑盛世（30年）......

以上这几款产品的长期复利优势更显著，30年达到6.5%峰值后，预期总收益几乎一模一样。

如果不考虑中途领取，长期持有的话，以上提到的这些产品大家可以优先考虑，

各个时间段收益变现都有不同，根据个人资金使用时间和理财需求来选即可~

如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，可以点这里联系理财师1v1咨询！

02

提领韧性大比拼

储蓄险不仅是存钱罐，更是现金流规划工具，香港各大保司支持多种提领密码，使用非常灵活。

下面，我们用经典“提领密码”进行测试，并观察关键指标“复归红利占比”👇

· 经典提领密码“566”（第6年起每年提领6%）具体测算：

保单前14年，宏利「宏挚传承」最有优势，其次是安盛「盛利2」。

保单15年开始，安盛「盛利2」反超成为第一，其次是永明「星河尊享2」。

一直到后期，保单第31年，永明「星河尊享2」才追平安盛「盛利2」，

此外，周大福「匠心传承2」的提领表现一直都很不错，跟永明的差距微乎其微，越到后期优势越大。

虽然往后数据几乎相同，需要测算其他提领方案下的剩余价值，

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再看其他提领密码，其实无论是早提，还是晚提，前期提领优势在「宏挚传承」，

后期提领优势在「盛利2」、「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」，属于第一梯队产品。

· 关键指标：复归红利占比 —— 占比越高，提领时的确定性、安全性越强。

需要注意的是，主流储蓄险中，宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」这两款产品没有复归红利。

· 稳健提领派：

永明「星河尊享2」（22.76%）和周大福「匠心传承2」（22.77%）同样拥有较高的复归红利占比，

提领表现稳健可靠，是追求“稳稳幸福”现金流客户的优质选择。

· 灵活进取派：

安盛「盛利2」各阶段提领能力超强，复归红利占比14.12%，比较中规中矩，不过有安盛的强大资管能力做背书，兑现率也不用太担心。

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03

产品选择指南

在港险市场的激烈竞争中，每一款产品都有其独特的魅力与优势。

作为投资者，关键在于明确自身需求，选择最适合自己的产品。

无论是追求高收益、稳健养老，还是灵活提领、资产传承，香港储蓄险都能为您提供多元化的解决方案。

⚡ 短期缴费+中短期高收益：选忠意「启航创富卓越版」、宏利「宏挚传承」；

⚡ 资金快速回笼+资金安全：永明「星河传承2」；

⚡ 长期持有+稳健增值：选富卫「盈聚天下2」、友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」；

⚡ 灵活提领（现金流）：选永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、周大福「匠心传承2」；

⚡ 中资背景：选国寿「傲珑盛世」……

这里只做个大概的总结，具体怎么选看个人需求，

如果拿不准的可以点这里联系理财师1v1咨询！

除了看产品本身的各维度表现，大家还要关注保险公司的历史分红实现率情况，保司背景和实力也很关键！

大家感兴趣还可以跳转以下历史文章进行详细了解👇

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04

把握年末限时优惠

选择一款顶级产品只是第一步，在正确的时机行动，才能将价值最大化。

随着2026年1月1日的临近，香港保险市场即将迎来一场重大变革

——分红险佣金结构改革，被业内称为港版“报行合一”，可以预见的是👇

· 佣金下调，现有不符合新规的高竞争力产品可能面临调整或停售。

· 极大压缩让利空间，产品收益可能下调/削减各类官方优惠，投保成本上升。

目前12月，港险高息窗口期正在缩窄，有的保司年末加码让利；有的却悄悄收紧优惠。

加上市场普遍预测美联储12月会降息，港险优惠未来还有下调空间；

目前主流保司友邦、保诚、富卫、周大福、永明优惠不变：

而且香港保险公司新生意交单截数日期也有更新：

因此，有意投保的投资者需抓紧时间，以免错过这一难得的优惠时机。

优惠信息具有时效性，对香港保险产品感兴趣，可以点这里联系理财师1v1咨询！

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05

写在最后

5年交港险市场的竞争激烈，每一款产品都有其独特的魅力与优势。

报行合一佣金下调在即，优质产品不等人！

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