在风云变幻的香港保险市场，友邦始终占据着举足轻重的地位。
友邦的两款王牌产品：「环宇盈活」与「盈御3」，更是成为了投资者热议的焦点。
两款都是友邦的实力之作，究竟哪款更值得买？
关键是找到最懂你财富需求的那一款。
今天，我们就来一场深度对比，帮您找到最适合的财富增长伙伴！
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01
预期收益大比拼
“买储蓄险先看收益”—— 用 50 万美金总保费实测，两款产品的收益差距明显。
📊 5年缴费收益对比：
中短期回报“不够看”是「盈御3」的短板之一，
现在，「环宇盈活」刚好弥补了这一点，中短期收益增速，超快登顶。
整体收益来看，「环宇盈活」的收益都处于领先地位。
第21年，「环宇盈活」预期现价65.9万美金＞「盈御3」预期现价62.3万美金；
第30年，「环宇盈活」预期现价292.7万美金＞「盈御3」预期现价263.3万美金。
在第30年，「环宇盈活」就达到了6.5%的收益上限，
比「盈御3」快了整整17年，也基本领先整个市场！
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在目前5年交的产品里，「环宇盈活」这样的收益表现，也能排到第一梯队。
📊 趸交模式收益对比：
接下来再对比趸交模式下，两款产品的收益情况，结果还是「环宇盈活」领先。
早买早赚的复利效应，在趸交模式下体现得淋漓尽致。
在趸交的缴费方式下可以弥补友邦「盈御3」中短期回报的短板，收益增速，
但是，「环宇盈活」的中短期优势依然突出。
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💡 结论：
无论是5年缴还是趸交，「环宇盈活」在收益增速上都展现出了明显的优势。
达到6.5%限高后，产品之间的收益就没有什么差别了，差距主要还是集中在中前期。
对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择「环宇盈活」，资金回笼速度也会更快。
02
投资策略解析
两款产品同属友邦，为何收益曲线差异显著？核心在资产配置：
· 「盈御3」的投资策略，债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%；
· 「环宇盈活」的投资策略，债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%。
增长型资产配置比例的上限提高了5%，用大白话来说就是，「环宇盈活」的底层资产配置方面会更激进一些；
也促成了「环宇盈活」“中期猛、长期稳”的收益特点，实现中前期收益逆袭；
既能在 20-30 年关键节点给出高收益，30 年后 IRR 稳定在 6.5% 的市场上限，不会因激进配置“后劲不足”。
· 分红安心
无论哪种策略，友邦的分红兑现率都给足安全感，这是中小保司无法复制的优势。
2025年，友邦公布了38款运营十年以上产品的分红数据：
周年红利：波动区间为[64%，130%]，均值为89%，中位数为85%；
终期红利：波动区间为[74%，169%]，均值为98%，中位数为100%。
友邦超高的分红实现率，不是个别极端数据的的拉升，而是整体稳定，
所以它有十足的底气以十年为单位稳稳兑现当年给客户的分红承诺。
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03
复归红利与提领
两款产品都是友邦经典的英式分红结构
—— 保证收益账户 + 复归红利账户 + 终期红利账户
「环宇盈活」在收益结构上做了一定优化，
在保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。
中短期红利+分红占比更高，相较之下，前期收益增速更快、提取更灵活。
以567提领为例，第6年起，每年提取7%总保费，至终身：
「盈御3」在第40年之后出现短单的情况，只适合长期持有；
「环宇盈活」提领不断单，全期账户余额更高，长期预期收益+总提取能拿426万。
以“5/20/16后期提领”为例，第20年开始，每年提取总保费的16%：
可以看到，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。
刚好与友邦的新品「环宇盈活」互补（中期收益更亮眼）。
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💡 结论：
两款产品的提领表现各有千秋。
「环宇盈活」更适合有中期资金需求的投资者；而「盈御3」则更适合长期持有、追求稳健增值的投资者。
不过，放在市场上来看，两者的提领表现都不算特别突出，
因此不建议大家早期做提领或进行大额提领，长期持有才是王道。
若短期内有大额用钱需求（比如换房、创业），建议优先选提领更灵活的产品；
若能持有 20 年以上，友邦的稳定性更值得托付。
04
产品特性总结,适合谁？
友邦这两款王牌产品没有“绝对好坏”，只有“适合与否”。
▶「环宇盈活」：兼顾中期需求的“务实派”
-- 偏好中短期高收益，能接受轻度波动的朋友。
▶「盈御3」：长线纯储蓄/传承的“远见派”
-- 满足的是长期持有、稳健增值、财富传承这样的需求。
就算是已经投保「盈御3」的客户，也不用退保换新品，长期持有更划算。
05
写在最后
友邦的王牌产品，是让你无论怎么选都稳赚。
选择「环宇盈活」还是「盈御3」，不是简单的"新旧替代"，还是不同投资性格的精准匹配。
一款以中短期高收益吸引眼球，一款则以长线稳健增值赢得口碑。
两款都是友邦的实力之作，关键是找到最懂你财富需求的那一款。
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