香港CRS2.0已经在上个月提交立法会，这也意味着2.0版本即将上线。
而看到CRS大家最关心的就是自己买港险到底要不要收税？
当CRS2.0到来港险还有优势吗？
2.0相比1.0到底有什么变化，自己投保港险还能免税吗？
今天我们就用最直白的话给大家讲清楚港险和“税”的问题，让你投保少走弯路！
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01
香港CRS2.0到底有哪些变化？
我们将CRS2.0跟之前的版本进行了对比，发现它主要有下面三个变化：
📝1.加密资产不再“隐身”
以前加密资产似乎自带“隐身”功能，因为它们的交易平台无需申报。
而新规下，交易加密货币、稳定币等，交易平台必须履行KYC和信息报送义务。
加密资产的不再“隐身”，也将暴露在“阳光”之下。
📝2.空壳公司将失去避税功能
一般看金融相关的电视剧都会看到“空壳”公司的影子。
而现实中也有不少投资者通过开曼等地设立“壳公司”持有资产。
CRS2.0要求金融机构穿透多层结构，直至锁定最终受益人。
没有实质运营的空壳公司，将失去避税功能。
📝3.双重身份不能再“择一申报”
在旧规则下，拥有多个税务居民身份（例如同时是内地和香港的税务居民）的个人，可选择只向一个税务管辖区申报信息。
但在CRS2.0下，只要你在内地仍有户籍、有惯常居所，金融机构就必须按“两地申报”原则，将你的资产信息同时报送两地税务机关。
02
CRS2.0下，香港保险要交税吗？
我们直接开门见山的告诉大家，买港险目前不需要交税。
其中身故赔偿金和重疾理赔金是明确不需要交的。
在《个人所得税法》第四条明确规定，保险赔款免征个税。
而储蓄险是否需要交呢？
只能说目前不需要！
因为没有明确规定，而现阶段实操中也不征税。
至于将来会不会变呢？
我只能说税收政策不会永远不变，不过哪怕要交税，也不会突出落地。
毕竟政策的改变也有一个过渡期和征询过程。
因此，你现在买香港储蓄险也不需要交税，这是肯定的！
如果未来真的要交税，港险在税收方面是不是完全没有优势呢？
答案是否定的，因为港险的税务递延功能和非遗嘱传承机制
CRS交换的是保单现金价值，提取保单现价的基础上形成的。
香港保险是否需要纳入交换，核心在于保单是否有现金价值。
也就是说，港险保单内部的红利和增值在未提取前，并不视作个人的即时收入。
保单内的复利增值可在长达数十年的持有期内持续累积，只有当投保人选择部分提取或者退保时，才需要考虑申报问题。
而一般持有香港储蓄险的时间都是比较长的，这段时间保单可以享受增值。
我们以5年交港险为例子，它们都有一个“封闭期”，只有过了这个退保才不会有本金损失。
一般投保这样的一份港险，都会持有10年以上，这期间你的保单是不需要申报的。
相比起其他投资账户每年都要申报，港险相当于给出一个延迟选择，让资产有更大的增值空间。
当然作为投保港险的高净值人群除了关注“税收”问题，高效传承和对冲风险的优势也是其他资产无法比拟的。
我们看看一份港险保单是如何高效实现资产定向传承。
在法律层面，普通的遗产继承要经历遗嘱验证、资产清算、债务清偿等多个环节，耗时至少半年或者数年。
但是港险作为一种特殊的法律契约，其理赔金受益人可以直接跨过上述繁琐的过程。
钱直接定向打给受益人，不用等法院点头，不用看亲戚脸色。
再结合港险保单可以无限变更受保人、保单拆分等功能，它可以精准实现财富的定向和多次传承。
CRS2.0时代，加密资产、离岸架构的监管趋严，
高净值人群的财富管理不再局限于单一市场，
“分散风险、全球布局”成为核心需求。
香港大额保单在这方面也具有明显优势：一般保单支持美元、港币、欧元等多种货币，可以对冲汇率风险。
投保人不管是为了满足孩子海外留学、家人海外养老等跨境需求，都可以满足！
同时全球资产配置香港没有外汇管制，
保险公司可将保单资金在全球范围内配置，
包括美股、欧股、海外债券、房地产、私募股权等。
哪里有机会，钱就可以投到哪里，捕捉全球投资红利。
03
写在最后
香港CRS2.0变化虽然对港险收税没有明确要求，
但是申报的范围和要求越来越严格是肯定的。
而不管未来如何，现在投保港险确实不需要交税，
而且港险还有独特的优势，针对税收的递延；
针对传承的高效定向指定；
针对汇率的多元化货币设置。
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