买港险的客户问的最多的问题就是：保险公司会不会突然倒闭？
港险中宣传的分红是不是“画大饼”？
如果保险公司出事，我的保单会不会打水漂了？
跨境投保到底有没有保障？
今天我们就逐一为大家解答，让大家理性看待港险，同时避开投保的坑！
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01
香港保险到底安不安全？
上面我们提到了买港险的四大灵魂拷问，下面我们就逐一为大家解答。
📝1.保险公司会不会破产跑路？
基本不可能，退一万步讲，哪怕真出问题，保单也不会失效。
香港法律明确规定，长期寿险公司不能随便清盘，必须经过保监局和法庭批准，而且保单权益永远优先于股东和债权人。
而泰禾人寿被接管的案例就是最好的说明，即使被接管，保司之前所有保单也都被完整承接，没有一个投保人受损。
📈2.分红演示那么高，真能兑现吗？
香港保险中的优秀产品最终收益基本可以达到6.5%，
比如友邦环宇盈活、安盛盛利2基本在保单30年就达到这样的水平：
监管当局规3月份新规，分红基金必须和股东资金完全隔离，不许挪用、不许补贴股东亏损；
而且保险公司每年必须公开分红实现率，友邦、安盛等头部保司分红长期稳定在90%-102%，基本不会出现“宣传得天花乱坠，到手却大打折扣”的情况。
⚠️3.保司出事，保单有人管吗？
港险有两道兜底防线：
一是保监局会强制把保单转给其他保司，保单权益也不会改变；
二是有保单持有人保障基金托底，最高能赔100万港元，普通家庭的保单基本都能覆。
📚4.内地人买港险，法律真的保护吗？
只要你本人亲自赴港签署保单、走正规渠道，
保单就受香港法律和保监局严格监管，
和香港本地客户完全同权，不受地域影响；
不过这里要提醒大家一点，千万别信那些“内地代签”的地下保单，这样的保单是不受法律保护的。
综合上面四个问题的分析，我们可以看到关于港险的安全性大家完全不用瞎担心。
180多年发展历史，早让香港保险市场形成了一套从监管、产品到破产兜底的完整安全体系。
02
香港分红险高收益真的能够实现吗？
前面我们提到香港分红险的收益从长期看可以达到6.5%，
这样的收益远远超过内地分红险，它真的能够实现吗？
是某一年实现，还是能够长远实现呢？
其实这样的收益并不是某一年的特列，而是保司给你的长期“承诺”。
那么香港分红险如何保证自己能够按照“约定”稳定给出高收益呢？
源于香港分红险的三大机制：
✅1.平滑准备金
香港分红险的平滑准备金在行情好的时候把超出的利润留存一部分，
在行情差的年份把前面留存的拿出来补齐，这样就可以避免分红大起大落；
✅2.资产负债匹配
香港保险公司基本都是做长线投资的，比如10年以上的国债，全球基建产业，
这些都是投入周期较长，而长期回报可观的，也比较稳定，不做短期投机，让分红回报也更有保障；
✅3.定期公布分红实现率
监管要求保司每年公开分红实现率，好公司坏公司一眼就能看清，
而保司为了能够能给出一份亮眼的答案，给客户的“分红”自然不会太难看。
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03
写在最后
综合来看，香港保险不是零风险，不过大家担心的保司破产问题，基本不会发生，哪怕发生也有其他保司帮你“兜底”。
而香港分红险的收益虽然是非保证的，但是也能“稳健”实现，因为它有三大机制保障，让保单的收益不至于大起大落。
你可以选择分红稳定的头部保司，基本给出的演示收益都能实现，
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