手上有一笔资金，你会怎么规划？
很多人陷入两难：
放灵活理财，收益起伏不定，很难做长期规划；
做长期储蓄，资金锁死十几年，中途要用钱十分被动；
想要做家族财富传承，又找不到一款中短期收益亮眼、取钱灵活，同时传承功能拉满的产品。
市面上大部分储蓄产品，要么前期收益弱，要熬很久才能看见回报；要么看重传承，但中短期资金回笼能力不足。
保诚短缴新品「诚誉PHOR」，一张保单同时承载中短期资金规划、灵活现金流与跨代家族传承，长短搭配，适配家庭不同阶段的财富目标。
这款产品核心亮点集中在五大方面，下面逐一拆解：
一、限时预缴福利加码，双重优惠提高收益
✅预缴优惠：
选择一次性预缴2年总保费，年缴保费达到15万美元及以上，即可享受高达18%保证预缴利率。
在预缴优惠加持下，产品收益曲线大幅提升：
快至5年预期回本；
持有10年预期IRR突破5%；
14年实现保证回本，预期IRR突破 6%；
持有至29年，预期 IRR高达6.5%。
✅保费回赠：
如果选择常规年缴模式，首年保费50万美元以上，可享最高4%保费回赠，直接降低实际投入成本。
收益表现同样亮眼，同样实现5年预期回本，资金回笼速度可观；
16年达到保证回本，预期IRR达6%，预期单利高达9.48%。
两种优惠二选一，需要结合自身资金体量、缴费习惯来挑选。
一边是中短期资金快速沉淀，一边长期增值动力不衰减，这也是保诚诚誉在2年缴储蓄赛道被频繁拿来对比的核心原因。
二、双套提领方案，现金流灵活可控
保诚「诚誉」长期目标股票投资比例最高达75%，高配权益资产释放长期增长动力，
前期增值在同类2年缴储蓄中更有竞争力，助力家庭快速积累财富，产品增值稳健、资金提领灵活。
保单最快第3年就可以开始提取，不用漫长等待，
市场上大家常参考「236」「268」两套提领思路：
1、236 提领密码
总保费30万美金（叠加18%预缴优惠），第3年起，每年提取总保费6%；
第5年，累计提取5.4万美元，叠加剩余预期现价后金额达296,776 美元，预期 IRR1.43%，实现预期回本；
持有19年，累计提取加剩余现价是已缴保费2倍；
适合希望早点拿到现金流，补贴家庭日常开支。
2、268 提领密码
总保费30万美金（叠加18%预缴优惠），第6年起，每年提取总保费8%。
将累积的保单价值转化为可持续的现金流，用于子女教育、退休养老等中长期规划，覆盖家庭阶段性固定支出；
持有28年，累计提取 + 剩余现价，是已交保费的3倍，实现财富1变3。
同时，支持红利锁定、解锁双向操作，
市场震荡的时，可以把红利锁住落袋为安；行情向好，又可以解锁继续参与投资，攻守兼备。
我们以非吸烟男性，预缴总保费30万美元（叠加预缴优惠）为例：
保诚「诚誉」中短期回报优势突出，保证回本期14年，
最快5年预期回本，当年预期 IRR高达2.5%，对比同期同类产品表现更好；
持有至29年预期IRR高达6.5%，前20年收益表现优秀，后期增值动力持续在线，综合实力稳居前列。
三、全套传承工具，按节奏交付财富，规避传承风险
保诚诚誉PHOR配置「自主入息 + 自主传承 + 保单暂托人」整套功能组合：
自主入息：
提前约定给钱的对象和给付节奏，收款人不局限直系亲属，还可以指定全球大学、安老院、帮扶特殊儿童的公益机构。
自主传承：
身故赔偿可以设定分期给付，设置年龄作为领取条件。比如孩子要满 25 岁、30 岁才能拿到对应比例的钱，避免大笔资金一次性给到年轻受益人。
保单暂托人：
专门解决未成年受益人无法接管保单的痛点，孩子还没成年，保单权益可以由暂托人代为管理，等到条件达成再转交。
再加上升级版开枝散叶选项，一张保单可以拆分成多份，每一份可以单独定制方案。
家里多个子女，就能拆分保单，给每一位家庭成员规划专属财富路径，实现资产跨代传递，守护家族基业。
现实里很多家庭的尴尬：
一笔遗产一次性给到孩子，如果受益人年纪轻、缺乏理财经验，很容易挥霍消耗。
借助这套传承机制，就能提前设置领取门槛，规避财富一次性交付带来的流失风险，让财富稳稳陪伴下一代成长。
四、投保流程简化，大额保单免医疗核保
对于高净值家庭而言，核保往往是大额投保的卡点；
投保保诚「诚誉 PHOR」，无论保费高低，统一免除医疗核保。
不用体检，不用提供健康问卷，大大简化流程，
即便是大额保单，也可以高效完成配置，不用因为健康小问题被卡核保，减少很多不确定。
五、资管实力托底，全球化多元资产布局
想要实现财富跨周期布局，离不开保司长期沉淀的资本实力与资产管理能力。
保诚集团创立于1848年，拥有超过170年保险及资产管理经验，
业务布局覆盖全球多地，1964年落地香港，长期深耕亚洲家庭财富规划，资本基础扎实，获得标普AA稳定评级。
从最新中期业绩来看，集团总投资规模增长至1995亿美元；新业务利润达13.84亿美元，同比上涨8%，
整体业务实现高质量增长，资本储备充足，其中，香港市场上半年新业务利润5.81 亿美元，同比增长8%，业务表现稳健。
针对分红保单，保诚搭建起全球化多元资产组合，覆盖全球权益、债券、私募股权、不动产等品类，借助跨区域分散投资，降低单一市场波动带来的影响。
资产端债券质地优良，A及以上评级的政府债券占比85%，A及以上评级企业债券占比61%。
依托集团雄厚的资管底座，保诚「诚誉」作为2年短缴储蓄产品，兼顾灵活提领与完整的家族传承功能，兼顾现金流支取与财富代际传递；
资金增值启动较快，财富规划自由度更高，帮助家庭从容搭建资产，奔赴长期丰裕的财富目标。
如果你也在规划中长期家庭资产，可以结合实际情况针对性做方案。👇👇
