在香港分红储蓄险市场中，宏利「宏挚传承」以长线预期IRR 7.19%的亮眼数据被誉为“收益王者”。
然而，这款产品收益高度依赖终期红利的设计，也让部分投资者产生疑虑：高收益是否可持续？是否适合所有人？
本文将深入探讨「宏挚传承」的亮点与潜在风险，来看看它到底值不值得买！
01
宏利「宏挚传承」的三大核心特点
1、长期回报优秀
首先，宏利「宏挚传承」的回本时间非常快，如果选择趸交，预期第3年就能回本，哪怕是5年交，在交完保费的下一年实现回本。
另外，宏利「宏挚传承」的最大亮点莫过于其高预期回报。
举个例子：0岁孩子，10万美元×5年交，看看这个计划的预期收益如何：
宏利「宏挚传承」保证收益和预期收益都很给力，预期收益在不同保单年度都有不同的突破与领先。
可以看到，在保单第6年，总现金价值为500067元，超过50万已交保费，实现回本。
• 保单第10年，总现金价值约为70万；
• 保单第15年，总现金价值约为105.2万，实现翻倍；
• 保单第20年，总现金价值约为143.2万；
• 保单第30年，总现金价值高达260.6万，是已交保费的5.2倍；
• 保单第40年，总现金价值高达517.1万，是已交保费的10倍。
长期持有不提取的情况下，长期预期内部回报率（IRR）可达7.19%，是同类产品中的佼佼者。
特别适合追求长期复利效果的客户，无论是想要给孩子买教育金、财富传承还是提前存养老金，宏利「宏挚传承」都能满足需求。
2、提取灵活
宏利「宏挚传承」除了解锁567、566等多种传统提领密码外，还有市场独创的无忧选功能。
无忧选功能，就是保险公司主动把不确定的终期红利，按照一定的要求和比例，转换成确定的收益；
今年交完保费，明年就能领钱，可以将红利单独提取出来，不影响现价增长。
这一模式既能满足投资者日常的资金使用需求，又能兼顾账户的持续增长，特别适合那些偏好稳健投资的朋友。
3、保单功能全面
宏利「宏挚传承」具备保单拆分、无限次更换被保人以及货币转换等基础功能，为投保人提供了灵活的资产规划与管理选择。
还首创了“保单暂托人”选项，加上身故延期支付，可以很好管理身后的财富。
02
宏利「宏挚传承」：风险提示
虽然说，宏利「宏挚传承」有高收益、回本快、提取灵活的优势，但是也存在两个短板。
1、分红缺少复归红利
在香港储蓄分红险的领域中，多数产品通常设有复归红利与终期红利两种分红形式。
而宏利「宏挚传承」仅设置了终期红利。
这意味着，投保人自投保这款产品起，只要一直持有这份保单，就会持续参与到市场投资中，收益也会随着市场的波动而变化。
相较于拥有复归红利的同类产品，宏利「宏挚传承」在收益的稳定性和可预测性方面，略显逊色。
2、中期现价增速缓慢
宏利「宏挚传承」的产品设计中，前期能够较快回本，且长期来看全期收益表现出色，
但在中期阶段，现金价值的增长速度却较为缓慢，所以各位投资者在前期和后期预期退保会更有优势。
03
适配人群：谁该选择「宏挚传承」？
1、追求高收益的投资者
宏挚传承以其独特的分红模式和可观的收益表现，适合那些希望获得更高潜在收益、且能够承受较高收益波动性的投资者。
2、资金灵活运用的需求者
无忧选功能的提供，使得宏挚传承成为那些需要灵活提取资金以应对不同生活阶段需求的投资者的理想选择。
3、超长期规划者
对于那些着眼于未来 20 年甚至更长期财富规划的投资者来说，利用复利效应，宏利「宏挚传承」的长期收益优势能够充分发挥作用。
04
宏利：品牌实力
宏利1887年成立于加拿大，全球200强，加元10元的钞票头像麦克唐纳爵士就是宏利的创始人。
宏利香港于1897年开业，扎根香港超过128年，还是香港最大的强积金供应商。
宏利的投资策略以“自下而上”为核心，分布极为多元化，
涵盖债券、股票、房地产、私募股权、林地及农田和基础设施等多个领域；
其中优质的A级及以上的债券占比超过71%，整体投资风格十分稳健。
5个主流评级机构对宏利的财政实力评级也都非常可观：
标普全球评级为AA-的高评级，穆迪评级为A1
贝氏评级为A+，惠誉评级为AA。
05
写在最后
宏利「宏挚传承」作为一款主打终期红利的保险产品，在收益表现、提取机制及保单功能等方面均展现出了其独特的优势。
投资者可以在充分了解自身的风险承受能力、投资目标和资金需求，综合权衡后再做决策。
对宏利「宏挚传承」或其他香港保险感兴趣的朋友，可以扫描下方二维码联系我们，获取个性化的投资建议！
