在保险市场风云变幻的今天，宏利「宏挚传承」凭借其长期复利高达7.19%的收益率，在市场上赚足了眼球。
这款“香港储蓄险王牌”产品，依旧热度不减，可它真的适合你吗？
本文将带您深入测评宏利「宏挚传承」，从收益、保单功能等多个角度为您剖析，助您做出明智的决策。
01
收益测评：高收益是否名副其实？
宏利「宏挚传承」的最大亮点莫过于其高预期回报,长期收益潜力巨大，IRR可达到较高水平。
举个例子：0岁孩子，10万美元×5年交，看看这个储蓄计划的预期收益表现如何：
宏利「宏挚传承」保证收益和预期收益都很给力，
可以看到，在保单第6年，总现金价值为500067元，超过50万已交保费，实现回本。
• 保单第10年，总现金价值约为70万；
• 保单第15年，总现金价值约为105.2万，实现翻倍；
• 保单第20年，总现金价值约为143.2万；
• 保单第30年，总现金价值高达260.6万，是已交保费的5.2倍；
• 保单第40年，总现金价值高达517.1万，是已交保费的10倍。
长期持有不提取的情况下，长期预期内部回报率（IRR）可达7.19%。
特别适合追求长期复利效果的客户，无论是想要给孩子买教育金、财富传承还是提前存养老金，宏利「宏挚传承」都能满足需求。
而且，与同类产品相比，宏利「宏挚传承」的收益表现也毫不逊色：
第10年预期复利4.29%，预期现价70万美元，在保单的前20年，宏利「宏挚传承」的收益都是吊打的存在；
中长期收益虽然不是最高的，但也还算不错，长期不提取的情况下，收益长期领先，是同类产品中的佼佼者，不愧是“香港储蓄险之王”。
02
保单功能：灵活性与实用性如何？
1、提领方式多样：
宏利「宏挚传承」的另一大亮点就是灵活提取，提取方案多样化、灵活性强，且领得早、领得多，还领得久。
除了解锁567、566等多种传统提领密码外，还有市场独创的无忧选功能。
无忧选功能，今年交完保费，明年就能领钱，可以将红利单独提取出来，不影响现价增长；
就是保险公司主动把不确定的终期红利，按照一定的要求和比例，转换成确定的收益。
举个例子：年交5万×5年缴，共25万美元，第5年启动“无忧选”功能：
从保单第5年起，每年可以领取利息10561美元；
到保单第18年，累计领取利息约15万美元；
此时若选择退保，账户里中的保证现金价值为25 万美元，加上终期红利10.7 万美元。
也就是说，在保单第 18 年，投资者一共能拿到50万美元，总收益达到本金的 2 倍。（利息+本金+收益）
这一模式既能满足投资者日常的资金使用需求，又能兼顾账户的持续增长，特别适合那些偏好稳健投资的朋友，这也是”回本快＋终期红利高“带来的优势。
2、其他实用功能
宏利「宏挚传承」的保单功能也相当丰富。
它有终期红利锁定权益，从第 5 个保单周年日起，就可锁定部分终期红利提取现金，
前 5 - 9 年每年最多锁定 10%，任意连续 5 年最多锁定 50% ，锁定的红利还能积存生息。
另外，像保单拆分、无限次更换被保人、货币转换（支持美元、港元、人民币等七种货币）这些常见功能它都有。
而且，它还提供安枕无忧服务和保单暂托选项等类信托功能，保障财富平稳传承。
03
宏利「宏挚传承」：两大潜在风险
虽然说，宏利「宏挚传承」有高收益、回本快、提取灵活的优势，但是也存在两个短板：
1、缺少复归红利
在香港储蓄分红险的领域中，多数产品通常设有复归红利与终期红利两种分红形式。
而宏利「宏挚传承」仅设置了终期红利，分红结构单一。
这意味着，投保人自投保这款产品起，只要一直持有这份保单，就会持续参与到市场投资中，收益也会随着市场的波动而变化。
相较于拥有复归红利的同类产品，宏利「宏挚传承」在收益的稳定性和可预测性方面，略显逊色。
2、中期现价增速缓慢
宏利「宏挚传承」的产品设计中，前期能够较快回本，且长期来看全期收益表现出色，
但在中期阶段，现金价值的增长速度却较为缓慢，所以各位投资者在前期和后期预期退保会更有优势。
04
宏利保险公司实力：可靠吗？
宏利1887年成立于加拿大，全球200强，加元10元的钞票头像麦克唐纳爵士就是宏利的创始人。
宏利香港于1897年开业，扎根香港超过128年，还是香港最大的强积金供应商。
宏利的投资策略以“自下而上”为核心，分布极为多元化，
涵盖债券、股票、房地产、私募股权、林地及农田和基础设施等多个领域；
其中优质的A级及以上的债券占比超过71%，整体投资风格十分稳健。
5个主流评级机构对宏利的财政实力评级也都非常可观：
标普全球评级为AA-的高评级，穆迪评级为A1。贝氏评级为A+，惠誉评级为AA。
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写在最后
宏利「宏挚传承」在收益和保单功能上有突出优势，虽然存在一些小缺点，但整体竞争力很强。
综合来看，宏利「宏挚传承」适合追求长期高收益，并且有一定风险承受能力的人群。
如果你有子女教育、个人养老、财富传承等需求，又希望资金能灵活提取，这款产品可以重点考虑。
要是您对宏利「宏挚传承」还有其他疑问，或者想进一步了解香港保险，可以扫描下方二维码联系我们免费制定方案！
