以前说到钱第一反应就是放在银行，存个三五年，利息也不错。
然而近两年大家明显能感受到：银行定存的底层逻辑，已经被彻底改写。
以前“存得越久、利息越高”的铁律，如今彻底失效。
上海松江富明村镇银行最新利率公示，1年、2年、3年期定存利率统一1.65%，长期定存不再有利率溢价。
而还有比存期长利息不一定高更让人糟心的是存款利率“倒挂”。
这也意味着如果你未来想要靠着“存款”增值，空间相当有限，
而且传统的存钱难以抵御通胀，存钱贬值将成为常态。
这时候想要安全同时又有增值空间长期闲置资金就需要找“新”的去处。
经过多番对比，香港储蓄险在众多金融产品中脱颖而出。
今天我们就一起去看看目前各大银行的存款收益状况，
再看看香港储蓄险如何让你的长钱可以赚更多同时满足需要用钱时的现金流需求。
01
10万元放银行能赚多少钱
目前虽然国内银行利率一直比较低，但是不同类型的银行之间也确实存在“利率差”。
我们分别看看六大行、股份银行等情况：
🏦1.国有六大行
简单算笔实在账，10万本金存满5年，每年利息仅有1300元，收益杯水车薪。
其中邮储银行利率略有优势，1年期0.98%，仅比其他大行高出0.03%，几乎可以忽略不计。
💎2.股份制银行
股份制银行利率小幅上浮，但依旧乏力，很难打破低收益困局。
主流利率为1年期1.15%、2年期1.20%、3年期1.30%、5年期1.35%。
哪怕是恒丰、浙商、渤海这类利率偏高的银行，
3年期利率仅1.6%，10万本金存5年，年利息1600元，
相比国有大行仅多300元，想要对抗通胀也很吃力。
🏡3.农商行
农商行是目前内地存款利率的第一梯队，也是普通人能摸到的中上水平。
各地主流农商行中长期利率稳定在1.65%-1.85%。
📊4.民营与互联网银行
而内地存款利率天花板，集中在民营与互联网银行，以福建华通银行为代表，3年期2.05%、5年期2.10%。
对比国有大行，10万本金存5年，利息差额高达4000元，收益差距十分悬殊。
但即便抢到目前顶格存款利率，传统定存依旧有两大致命硬伤。
一个是受银行存款保险条例限制，只保障50万以内本息，超过部分不受保障；
另一个就是存款利率并不是锁定的，高息随时可能下调，长期持有收益走低，只能接受存钱利息不断缩水。
因此，与其内卷银行零点几的微弱息差，被降息和通胀双向收割，不如换个稳健赛道！
越来越多聪明人选择挪储香港储蓄险，锁定长期稳健高收益。
02
香港储蓄险怎么兼顾增值与现金流
如果你已经不满足于银行存款只有不到2%的收益，
而钱又是长时间不用的，不妨看看预期IRR可以达到6.5%的香港储蓄险。
下面我们以5年交，年交5万美金的几款产品为例子给大家看看能带来多少溢价：
表格中展示的香港储蓄险是目前比较热门的，包含友邦、安盛、周大福等保司。
这些产品预期回本年限都是在第7年左右。
持有保单10年总现价就超过30万美金，此时已经有20%多的溢价。
持有保单20年，预期现价已经翻倍；
拿着这份保单的时间越长，可以获得的增值就越多。
可能你会担心自己“锁仓”太久，在自己需要用钱时只能通过退保来获得现金流，遭受本金损失。
其实香港储蓄险有自己的“变现”方式，通过下面几种操作，就能无损获得现金流。
1.保单贷款
最常用的短期周转方式，可贷保单80%-90%现金价值，手续简单、极速到账。
贷款期间保单持续复利增值、保障不中断，仅需支付少量利息，完美应对临时资金缺口。
2.部分退保
急需小额资金可按需提取部分现金价值，无需付息还款，灵活度拉满。
仅牺牲部分复利基数，不影响保单主体长期增值。
3.自动保费贷款
忘记缴费、短期资金紧张时，保险公司自动垫付保费，避免保单失效，守住全部收益权益，后续补回本息即可。
所有应急方式都是灵活兜底，真正实现长期锁高息+短期可周转。
03
写在最后
银行利率明显处于低迷期，存款不仅无法满足资产增值需求，而且也无法抵御通胀，
而香港储蓄险长期复利增值刚好可以满足资金长期规划需求。
而且需要用钱时也可通过保单贷款或者部分退保实现，
一份港险既能满足你的增值需求，又有流动性资金能用。
如果你也想要一份可以锁定终身收益的方案，扫码做方案。
