50 岁，人生进入“退休冲刺期”：子女已经成家立业，自己也即将退休；
很多朋友开始考虑如何保证自己退休后的生活质量，尤其是想早点领取养老金，
最好能兼顾养老与资产传承，还要避免投资周期太长、中途用钱被套牢。
而这几款香港保险的「2年短缴+速领」模式，兼顾养老现金流和资产灵活性。
今天深度测评3款王牌产品，手把手教你选对方案！
安盛 -- 「盛利」周大福 -- 「匠心传承2跃进版」富卫 -- 「盈聚天下」
01
五大产品：静态收益对决
以2年缴，年交5万美金，总保费10万美金为例，
1、保证现金价值
保单第10年，有“回本王”称号的富卫「盈聚天下」名列第一，保证现金价值为81000美金。
各保司排名如下：
富卫「盈聚天下」＞国寿「傲珑创富」＞周大福「匠心传承2跃进版」＞万通「富饶千秋」＞安盛「盛利」
保单第20年，富卫「盈聚天下」依然名列第一，保证现金价值为106015美金。
各保司排名如下：
富卫「盈聚天下」＞万通「富饶千秋」＞周大福「匠心传承2跃进版」＞安盛「盛利」＞国寿「傲珑创富」
保单第30年，依旧是富卫「盈聚天下」位列第一，保证现金价值为110857美金。
各保司排名如下：
富卫「盈聚天下」＞万通「富饶千秋」＞安盛「盛利」＞周大福「匠心传承2跃进版」＞国寿「傲珑创富」
2、预期现金总价值
预期现金总价值，即保证收益+非保证部分的复归红利+终期红利。
安盛「盛利」，第7年预期回本，第18年保证回本，
第10年，15万+，IRR 4.41%
第20年，31万+，IRR 6.06%，收益位居2年期缴产品的首位
第30年，62万+，IRR 6.38%
第10年、20年、30年的IRR都在该梯队里名列前茅，第20年6.06%的IRR位列第一。
叠加预缴保证收益6.8%后，收益碾压银行定存，远超香港银行定存的两倍！
国寿「傲珑创富」，第6年预期回本，第18年保证回本，
第10年，14万+，IRR 3.99%
第20年，26万+，IRR 5.14%
第30年，45万+，IRR 5.28%
国寿「傲珑创富」是最像美债的香港储蓄险产品，背靠“国家队”，适合稳健性投资者/偏好中资公司产品的朋友。
周大福「匠心传承2跃进版」，第6年预期回本，第13年保证回本，
第10年，14万+，IRR 4.18%
第20年，30万+，IRR 5.85%
第30年，59万+，IRR 6.25%
从过往9年分红表现来看，周大福人寿分红产品的分红实现率及累积周年红利年利率表现优秀且具有稳定性。
富卫「盈聚天下」，第5年预期回本，第13年保证回本，
第10年，14万+，IRR 3.98%
第20年，30万+，IRR 5.85%
第30年，61万+，IR R6.35%
富卫「盈聚天下」在保证现金价值表现上遥遥领先，回本的速度上也是下足了功夫，整体的收益情况也是该梯队前列。
万通「富饶千秋」，第6年预期回本，第13年保证回本，
第10年，14万+，IRR 4.19%
第20年，31万+，IRR 6%
第30年，60万+，IRR 6.05%
在保证收益上，万通「富饶千秋」确实稳居前列，整体看下来预期收益方面处于居中水平。
02
五大产品：红利结构差异
这五款产品收益结构的不同，决定了它适合什么样的人群、需求，对保单提取效果也有影响。
（数据：红色＞橙色＞蓝色）
香港保险的红利提取顺序为：
优先提取周年红利/复归红利，随后保证价值和终期红利等比例减少。
如果希望在尽早提取资金的同时，最大程度降低对保单整体收益的影响，
那我们应优先选择周年红利/复归红利占比较高的产品。
周年红利和复归红利，这两种红利在产品中的占比越高，产品收益也就越稳定。
在看上面的表格，就很清晰了，国寿「傲珑创富」和富卫「盈聚天下」在提领方面更有优势！
03
“255”提领实战
以2年缴，年交5万美金，第5年起，每年提取总保费的5%（5000美金）为例，
· 预期剩余现价前三是：
富卫「盈聚天下」>万通「富饶千秋」>周大福「匠心传承2」；
· 保证剩余现价前三是：
国寿「傲珑创富」>富卫「盈聚天下」>安盛「盛利」。
可以看到，国寿「傲珑创富」是全周期的“稳”，提取的同时，本金不降反增，真正做到本金不动靠利息吃一辈子。
在“255”提领模式下，第5年就开始领钱，对于长跑选手来说不太友好，
如果现在不着急用钱，晚点领还可能拿更多，大家感兴趣可以找我们做提领计划详细对比~
04
写在最后
50 岁准备退休金，用港险「短缴的灵活 + 速领的确定」构建养老安全网；
若追求收益天花板，安盛「盛利」与富卫「盈聚天下」不可错过；
若需稳定现金流，国寿「傲珑创富」是优选，跨境家庭则首选万通「富饶千秋」；
周大福「匠心传承」各方面表现也很均衡，大家可以根据实际需求综合选择。
对香港保险感兴趣的朋友，可以扫描下方二维码/点击“阅读原文”，联系规划养老方案！
