全球降息潮来了。
银行存款利率不停“跳水”，以前稳当的存钱方式，现在吸引力越来越小。
更让人闹心的是，部分银行还限存款额度，存大额得提前预约。
手里的钱想安稳放着，越来越难。
这时候，香港高保证短期储蓄产品，成了不少人的新选择。
比如立桥智选储蓄保，中银守跃，这些产品可以跟银行的大额存单媲美，而且收益更高。
不过由于美联储预期降息增强，这几款产品作为香港储蓄险收益也悄然下降，这是怎么回事呢？
我们今天就一起去看看这些产品是否真的能替代大额存单。
01
中短期香港储蓄险有啥好？
首先，收益写进合同，保本。
不用担心理财产品可能亏本金的风险，这点在现在的市场里，特别让人安心。
其次，它像内地的大额存单，但预期收益更高。
而且利率锁定期长，一般5到10年。
既能锁着高利率，避免后面降息少赚钱，又能保持资金灵活，未来有变数也能应对。
可别忘了，降息潮来得猛，高保证利率的产品正在加速消失，优惠也在减。
市场变得快，一点不等人。
保诚先把旗下高保证产品「诚你所想」下架了。
富卫智优选的优惠额度，早早就满了。
立桥的智选储蓄、息享年年人民币/港币保单，优惠也降了。
从9月8日起，立桥的港币和人民币保单，优惠改成这样：
80万以下，只有1%折扣；
80万以上，2%折扣；
200万以上（只给智选储蓄保），3%折扣。
而且这优惠，只到10月31日就没了。
详细情况可以参考下图：
好产品本来就少，降息的时候更稀缺。
一犹豫，可能就错过了。
现在还在售的，有这几款可以看看。
02
香港储蓄险大多以20年以上的持有时间为主，通过更长的时间投入换取更大收益空间。
想要代替大额存单需要中短期的储蓄险，下面几款是表现比较亮眼的：
1.立桥智选储蓄
这款产品是整付的，最低年缴保费12500美元，是5年保证利率里的“王者”。
要是整付10万美元，再加上优惠折扣，实际只需要缴95000美元。
回本快，2年就能回本。
5年保证IRR（内部收益率）有4.13%。
算下来，10万美元整付的话，5年能保证赚21303美元。
总结一下：适合想快速回本、要高收益，还得让中长期资金能灵活用的人。
2.立桥息享年年3
和智选储蓄一样，也是整付，最低年缴12500美元。
如果预缴，2年就能回本。
5年保证IRR3.8%，预期IRR能到4.12%。
拿10万美元整付保单举例，优惠后实际缴95000美元。
5年保底能赚19500美元。
总结一下：适合想快速回本，还想拿较高保证收益的人。
3.中银守跃
这是一款2年超短期美元保单，门槛低，最低年缴6250美元。
灵活性特别高，3年后能随时退保，用钱方便。
要是预缴，3年保证IRR2.99%，预期IRR3.19%。
比如选10万美元预缴保单，优惠后实际缴91544美元。
3年后，保底能赚8456美元，预期收益能到100582美元。
要是能持有到第8年期满，预期IRR还能升到4.07%。
总结一下：适合想拿短期高收益，还对资金流动性要求高的人。
03
现在经济环境复杂，不确定的事太多。
大家想让钱保值、增值，需求越来越强烈。
香港短期高保证储蓄险，靠保本、收益高、灵活度高这些优势，成了不少人的避险选择。
它能帮着抵御降息带来的收益缩水，锁着长期稳定的收益。
而且产品选得多，不管是短期用钱，还是长期规划，
不管资金多还是少，都能找到适配的。
想给手里的钱找个安全“港湾”，让资产稳着涨的人，不妨多了解下这类产品。
现在还有优惠窗口期，抓住机会选对产品，
说不定就能给未来的财富，添一份踏实的保障。
