在香港储蓄险市场，“回本速度” 和 “中期收益” 一直是投资者的核心关注点。
630后，港险市场杀出一匹黑马——忠意「启航创富(卓越版)」，
以"2年供款、3年回本、10年复利5%"的颠覆性设计，在中期储蓄险赛道一骑绝尘。
今天就客观拆解它的大核心优势、短板和保司实力，看看这款黑马储蓄险到底适合谁。
01
收益实测：快回本+高收益
忠意启航创富(卓越版)支持2年缴费或者5年缴费，
结构简单，只有保证收益 + 终期红利（非保证）两个账户，跟宏挚传承一样没有复归红利。
升级后，忠意启航创富(卓越版)享更高的中期收益、更早回本期：
1、快回本，史上最早
叠加保费优惠后，忠意启航创富(卓越版)的回本速度堪称“闪电级”：
· 2 年缴最快 3 年就能回本，
· 5 年缴 最快 7 年回本，
两个缴费期的“保证回本期”都是 14 年。
对比需要 6-9 年才能预期回本的产品，直接破行业纪录，资金灵活性更胜一筹。
以10万美金x 2年缴，总保费20万为例，
叠加预缴利率优惠4.8% + 2%保费回赠，实际只需要缴纳193,536美金。
保单第3年现金价值为195,134美金，超过实际缴纳保费，超早实现回本。
2、高收益，中期表现一骑绝尘
忠意启航创富(卓越版)在保单前25年的回报超级能打，在市场上处于绝对领先地位。
以2年缴+现行折扣为例，对比此前市场热门储蓄险产品：
10年预期IRR 5.03%（支持2年缴产品中排名第一）；
15年预期IRR 5.94%；
20年预期IRR 6.24%（收益直接翻3倍）；
25年预期IRR 6.27%。
保单前25年预期收益市场第一，不过在保单第30年，收益优势就没了，
30年IRR最高仅为6.27%，之后基本掉出收益第一梯队，长期收益不占优势。
再以5年缴+现行折扣为例，收益表现也很不错，只不过相对2年交稍显逊色，
保单第15-20年，忠意启航创富(卓越版)预期收益市场第一;
第10年和第25年，预期收益也能保持在前三名，保单中期收益还是很明显的。
如果说回本快是忠意启航创富(卓越版)的“基础安全感”，那中期收益就是其“核心竞争力”；
🔺 这种“中期爆发力”源于忠意的投资策略，有相当大的动态调整空间：
· 固收类资产的占比是20%-100%
· 权益类资产占比是0-80%
保单初始期，固收类资产的占比达到了60%，
保单后期，动态调整策略下，非固收类资产的占比会逐渐从40%增长到80%。
按照忠意启航创富(卓越版)的投资策略，忠意也做了一个数据回测：
有效的策略，确实更容易穿越周期（兼具保本+增值）。
02
忠意保司实力
1、百年巨头操盘，资产规模碾压级优势
香港忠意是意大利忠利保险集团的子公司，
忠意集团创于1831年，是意大利第一的保险集团，也是全球最大的保险及资产管理企业之一。
最大的特点就是有钱，资产管理规模高达6.9万亿港元，业务遍布全球超50个国家。
2024年集团的保费总收入超过952亿欧元，常年上榜全球九大，大而不能倒的保险公司。
· 财务评级方面：
A.M.Best：评级为A
Fitch：评级是A +
Moody's：评级为A3
财富世界500强排名第245位。
2、100% 分红实现率，收益承诺零水分
在香港保险市场，分红实现率是检验储蓄险“含金量” 的核心指标。
依托忠意集团6.9 万亿港元资产管理规模，联合全球资管巨头景（Invesco）操盘，
通过多元资产配置（环球固收+房地产信托+私募股权）平滑市场波动，提升红利兑现能力。
在2024报告年度内，香港忠意保险所有分红产品的分红实现率均达到100%或以上！
非常值得大家信赖，旗下产品的中长期收益更有保障！
03
保单功能分析
在保单功能方面，忠意启航创富(卓越版)就没有给出太多的惊喜了，
虽然，终期红利锁定、后备收益人选项、保费假期、保单分拆、更换受保人、身故保单支付选项、第二保单持有人、保单托管选项等基础功能都有包含；
这些基础功能下，财富传承方面的需求基本都能满足。
但是，需要注意的是，使用终期红利锁定功能之后，没有红利解锁功能来破局；
另外，忠意启航创富(卓越版)也没有货币转化功能，只有美元保单这个单一选项。
而且，前面也提过，这款产品结构简单，缺少复归红利账户，
虽然在进行提领测算时，经典“566”提领密码下不会断单，
但其实还是不建议大家对这款产品做提领，会影响产品中期收益的爆发力。
04
适合人群与配置建议
忠意启航创富(卓越版)的保证账户前14年增速很快，尤其前10年。
终期红利15年后发力，是“中期收益之王”，很适合10-20年的中期储蓄。
最适合人群 ↓
· 中期资金规划者：
孩子 5-10 年后留学，或计划 15 年内换房，需要“保本+高收益”的资金池；
· 保守型投资者：
怕长期锁仓，又想跑赢通胀，2年缴、3 年保本的设计能给足安全感。
· 已经有长期配置的投资者：
忠意启航创富(卓越版)+其他长期储蓄险/投资组合，这样的搭配也可以考虑。
05
写在最后
忠意启航创富(卓越版)的出现，一跃成为港险市场“中期收益之王” 的存在；
对不想长时间锁仓，又追求中期 5%-6.27%收益的投资者来说，它几乎是完美选择。
如果更看重提领现金流/货币转换功能的朋友，可以为你们推荐其他更适合的产品。
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