保诚保险突然宣布：
旗下储蓄险「信守明天」前45年收益全面上调，
第28年IRR（内部收益率）直冲6.5%，成为全港最快触达6.5%峰值的产品之一！
这一波操作，直接让保诚在中期收益赛道上跟友邦「环宇盈活」并排走。
那么，保诚28 年 6.5% 和友邦 30 年 6.5%，到底选哪个更赚？
这篇文章从收益增速、静态收益对比、分红实现率三个维度，帮你看清“信守明天能否超越环宇盈活”，避免跟风踩坑。
01
保诚「信守明天」强势突围
先给大家看一组保诚官方最新的收益数据 ——
「信守明天」（5 年缴，年缴 5 万美金，总保费 25 万美金）的收益表现，简直是 “加速度冲刺”：
5年缴的美元保单，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度1.5%-8%不等。
收益上调后，对比旧版产品：
✅ 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
✅ 25年6.35%——目前市场最高水平
✅ 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一
保单前40年的收益提升明显，中短期回报超亮眼！
对比升级前的保诚产品，「信守明天」提前 17 年达成 6.5% IRR；
就算和其他头部产品比，也比友邦「环宇盈活」早 2 年摸到 6.5% 的天花板。
6.5%时代下，早期现金价值增长更快的产品，对客户的来说更有吸引力，覆盖了用钱的关键期。
不过，8月18日保诚的上调收益，仅对终期红利进行上调。
02
保诚 VS 友邦
很多人关心：“保诚 28 年 6.5%，友邦 30 年 6.5%，是不是保诚更划算？”
其实不能只看“达成时间”，还要看不同阶段的收益情况。
同样的投保条件下，看看两款产品的核心时间节点收益差异：
· 到达6.5%收益上限的时间：
保诚「信守明天」28年>友邦「环宇盈活」30年
· 预期回本期：
友邦「环宇盈活」7年>保诚「信守明天」8年
· 综合来看：
20-30 年，是保诚保诚「信守明天」的“黄金优势期”；
如果你计划在 30 年内用钱（比如孩子 30 岁前的教育金、自己 60 岁前的养老金），保诚这个阶段的收益更可观；
30 年后友邦「环宇盈活」实现反超，长期更稳；
30 年后两款产品 IRR 都维持 6.5%的水平，但友邦的现金价值增速更快，满足长期持有，做跨代传承的需求。
03
分红实现率是硬道理
不过保诚「信守明天」的收益升级，是“预期收益上调”，
最终能不能拿到，还要看保司的“分红实现率”，这才是“收益不画饼”的核心保障。
友邦的整体分红实现率非常亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成，超稳！
雄厚的资本实力与“7分债3分股”的稳定投资政策是履行对客户长期承诺的坚实基础。
而保诚分红险产品的分红实现率跨度巨大，大部分产品的实现率集中在80%至110%之间，虽然短期波动大，但长期分红拉通来看还是挺不错的。
而且它不采用平滑机制的分红策略，完全跟着市场走，所以波动也比友邦大。
为什么差异那么明显呢？我们可以在两家保司的投资策略中找到答案。
在香港一众以稳健投资风格为主流的环境下，
保诚是唯一一家债券类和权益类投资五五开的公司，投资风格是少见的激进。
权益类投资占比过高，在带来更高的投资收入的同时，也可能带来较大的收益波动性;
也就意味着，保诚更适合长期主义者，可能会带来远超预期的收益。
但如果是一个保守型、稳健型的投资者，稳健型的友邦可能更合你的口味。
04
适合人群精准匹配
其实两款产品的适配人群已经很清晰了，不用再盲目对比：
1、选保诚「信守明天」的人：20-30 年要用钱，追求高收益
如果你符合以下情况，保诚是更优解：
资金持有周期 20-30 年，能在保诚的“优势期”内享受高收益；
能接受“短期轻度收益波动”，相信保诚权益类资产的投资能力，愿意为“提前 2 年拿到 6.5% 收益”承担小部分风险。
2.、选友邦「环宇盈活」的人：长期持有，求稳求安心
如果你是以下人群，友邦更适合：
资金持有周期 30 年以上，能享受到友邦 30 年后的收益反超优势；
风险承受能力低，把“收益确定性”放在第一位，不想为 “提前 2 年收益”冒风险，超稳的分红实现率能让你更安心。
05
写在最后
保诚「信守明天」的收益升级，确实给香港储蓄险市场带来了“新选择”，
但它不能说是友邦「环宇盈活」的替代品，而是不同需求的互补品。
保诚赢在“20-30 年的收益速度”，友邦赢在“30 年后的长期稳健”，
香港储蓄险没有绝对的好坏，根据个人用钱规划和风险偏好来适配产品很重要。
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