要配香港储蓄险，又担心美元不稳，怕出汇率问题？
香港储蓄险人民币保单完美解决这个困局！
一样可以配置全球最好的资产，享受着跨境复利的高速增长，
最后给你换成人民币现金流，没有汇兑的损失，
适合大多数家庭在国内养老、给宝宝资产兜底的基本需求。
但新问题又来了：
宏利、友邦、保诚、国寿、安盛、永明、周大福、富卫、万通、太保香港有13款热门产品，应该怎么选？
选错了，不但拿不到自己想要的收益，还会把钱套在里面很多年，白白错失复利红利！
今天，我们就从回本周期、各阶段现金价值、复利6.5%达到时间、灵活提领四大核心维度，
把13款香港储蓄险人民币保单主流产品做个全面对比，帮你精准避坑，找到性价比最高的产品。
01
回本速度：谁能最快解放资金？
统一测算标准：总保费200 万人民币，5 年期缴费为例：
宏挚传承、傲珑盛世、星河尊享2这3个产品都是7年就能回本；
盛利2、匠心传承 2是8年回本；信守明天是9年回本；
回本快慢是一个很重要指标：
回得最快资金灵活度就越高，如果你中途用钱不会损本金，比回本慢的产品安全性更高。
不过，回本只是安全的最低标准，持有时间不同，产品实际能力也是大相径庭。
持有20年内，宏挚传承的过人之处要比其他产品大很多，现金价值比其他产品高很多，
非常适合打算20年以内用在小孩上大学的钱、创业钱、家庭周转之类
短、中期用钱需求量大的家庭，中期收益实际意义非常大。
但时间拉长了，市场整个情况就“变了天”，
星河尊享2、盛利2、匠心传承2，稳步发力，持续赶超。
尤其是星河尊享2，它不是炒短线的产品，现金价值一路增长很稳，
几乎没有大幅度波动，资产兜底属性极强，长期稳居第一梯队。
持有30年以上，做长久传承优先选国寿傲珑盛世，产品属于“厚积薄发”类型，
前25 年增长平稳，复利优势在后半程持续放大；
30 年预期复利突破 6.3%，35 年预期复利率先达到 6.5%。
拉长生命周期做代际传承，增值潜力十分可观，即便放在美元储蓄险当中，收益竞争力同样不俗。
这里给大家总结一个选产品规律：
前期现金价值长得快的产品，长期爆发能力往往偏弱，
做到极致长期收益的产品，前期中期流动性都做了让步。
没有全能产品，需求匹配＞单纯追逐收益率
经过各方面对比筛选，现在香港储蓄险人民币保单里，值得细看的有5款，
它们分别是：宏挚传承、傲珑盛世、盛利2、星河尊享2、匠心传承2。
02
实战提领测试：谁更适合打造终身现金流
选香港储蓄险最大的误区，就是只看预期总收益，不看现金流支取能力
计划书上的数字再高没有用，如果你不能一直将这笔钱转化成每天的生活费，就没多少用处。
拿566提取规则来说，一共交5年，一年交40万，从第6年开始，每年可提取总保费6% 大概是每年12万:
有些产品领了很多年后，账户增值速度退得很慢，越往后抽出来的压力就越大。
但是两类产品反而很好卖，就是安盛盛利2、永明星河尊享2。
即使连续领几十年养老金，保单上也会留有很高的剩余价值，真正实现了越领钱越多、钱越滚越大。
不用掏空本金，靠保单复利收益就能覆盖日常开支，这才是家庭刚需的优质被动现金流。
03
产品+适配人群
最后，结合收益曲线、支取功能、保单特色，梳理几款差异化标杆产品，大家可以对照自身需求选择：
国寿海外傲珑盛世｜长线传承爱好者首选
它的亮点是中资老牌公司，在香港经营40多年了，市场上分红产品口碑非常稳健。
是香港储蓄险人民币保单上少有的持有35年期预期复利可以到6.5%这样的产品。
从保单年期来看，时间越久市场增值潜力越大，适合看重中资品牌保险公司，
想做跨代财富传承，未来几十年打算不用钱，想要长期资产增值的朋友。
安盛盛利2｜“现金流养老”的全能型产品
保司拥有200多年历史的金字招牌，动态领取能力在整个市场上都是名列前茅，
提取后，账户剩余价值依然可以保持相对较高的复利增长，兼顾用钱需求与资产增值，
非常适合那些既要拿到稳定的现金流，又不希望账户内的本金不进反退的家庭。
永明星河尊享2｜灵活配置可进可退
保司历史长达160年，加拿大老牌保司，安全性有保障，长期收益率稳定，在人民币保单里属于排在顶尖阵营中的水平。
拥有市场稀缺特色：人民币保单可以对标自家美元保单收益、达到一定条件，
手里的人民币保单可以转换美元保单1:1转换，可免转换费用，也不折损本金。
最适合现在手里是人民币保单，但未来可能会有海外求学、在海外置产的规划，
预期在计划内也保留币种转换的权利，能给自己有一定的转换余地的家庭。
另外两种备选：宏利宏挚传承适合要做短期增值，如果您20年以内需要用到大笔钱，可以考虑宏利宏挚传承；
周大福匠心传承2，中期收益均衡，同时兼顾资产传承、有一定灵活性。
如果拿不准怎么选，扫描下方二维码/或者后台私信“咨询香港储蓄险”关键词，免费获取详细保司/产品资料，为您匹配专属方案~👇👇
