香港储蓄险市场迎来“神仙打架”时刻，各家保司疯狂内卷，收益、提领、功能全面升级。
面对市场上琳琅满目的香港储蓄险，哪些真正值得买？
我们深扒一众主流香港保司在售的旗舰储蓄险，
从2年交静态收益、5年交静态收益、动态提领、回本速度、特色功能这5大角度，
对主流产品进行了全面测评，为您献上这份11月最全选购指南！
带你一条龙看清，选到适合你的香港储蓄险产品！
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01
核心测评：静态收益与回本速度
1、2年交静态收益榜单
2年交的储蓄险产品，保证回本时间更短，保司优惠也多，是短缴速领的绝佳选择。
可以看到，2年交静态收益榜单中，没有一款产品可以从头笑到尾，各个阶段都有表现突出的产品。
前20年，忠意「启航创富卓越版」遥遥领先，持有20年预期收益高达6.13%，市场最快，
而且这是唯一一款持有满20年，收益就能突破6.1%界线的2年交储蓄险产品。
25年之后，安达「传承首创v-丰成」的收益表现最佳，第27年就达到了6.5%的上限。
另外，富卫「盈聚天下」和永明「星河传承2/尊享2」紧随其后，综合表现也很优秀。
✨ 2年交--产品小结：
持有20年收益王者是忠意「启航创富卓越版」，
持有25-50年收益王是安达「传承首创v-丰成」。
想要资金快点保证回本，就瞄准永明「星河传承2/尊享2」；
能接受本金晚一点回来，希望中短期快速翻倍首选忠意「启航创富卓越版」。
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2、5年交静态收益榜单
在香港储蓄险市场，5 年缴产品一直是 “人气王”，
既能平衡缴费压力，又能享受长期复利，保司优惠很丰富，尤其适合中产家庭规划教育金、养老金。
5年交的竞争可要比2年交激烈多了，产品实在太多了，
下面的榜单我们只对比主打收益的储蓄险，没有哪一款产品可以一直遥遥领先：
保单第10年，宏利「宏挚传承」IRR达4.29%，表现最佳；
保单第20年，忠意「启航创富卓越版」IRR达6.15%，实现超越，增值速度非常快；
就预期收益性来看，前20年宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」的表现最好，
而安盛的新品「盛利2」则紧随其后，在前20年的收益表现也非常不错，
但是这款产品还能在20年后保持现价增速，30年达成6.5%收益上限，冲劲十足，比肩友邦「环宇盈活」。
第30年左右，达到6.5%时间：
信守明天（28年）＝匠心传承2-财富跃进版（28年）＞环宇盈活（30年）＝盛利2（30年）＞星河传承2（35年）
以上这几款产品的长期复利优势更显著。
再往30年后看也没太大必要了，达到6.5%后，预期总收益几乎一模一样。
✨ 5年交--产品小结：
五年交最强王者也很明显，中短期持有（20年以内）推荐宏利「宏挚传承」和「启航创富卓越版」，
长期持有持有（30年或以上）更推荐保诚「信守明天」、友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」。
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3、回本速度
想安心持有保单，就不得不关注回本时间这一关键值，尤其是保证回本时间；
保证回本时间越早，保单的确定性就越高。
2年交的产品都在卷预期收益，保证回本时间都要去到10年以上，
最快的是永明「星河传承2」，10年保证回本。
5年交的情况也差不多，保证回本周期还会更长，
让人惊喜的是永明「星河传承2」，依然是10年保证回本，也是5年交产品当中是最快的。
综合对比下来，如果你追求确定性，永明「星河传承2」绝对值得考虑，
不仅回本速度快、保证收益的峰值还能达到1%，甩开同类产品，35年时还能达到6.5%收益峰值！
02
动态提领能力测评
很多人买储蓄险是为了“教育金、养老金”，产品红利结构和提领后的收益表现将直接影响实际收益。
先记住一个关键指标：复归红利占比—— 占比越高，提领时的确定性、安全性越强。
主流储蓄险中，宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」这两款产品没有复归红利，
这两款产品做早期大额提领还要慎重考虑。
文章篇幅有限，接下来我们就剔选取有代表性的2个早/晚提领密码，对5年交产品进行提领表现对比👇
1、566提领（早提领）
第6年起，每年提取总保费的6%，对比提领后的剩余账户价值：
保单前14年，最有优势的是宏利「宏挚传承」，其次是安盛「盛利2」。
保单15年开始，安盛「盛利2」实现反超、成为第一，其次是永明「星河尊享2」。
一直到保单31年，永明「星河尊享2」追平安盛「盛利2」，往后两款数据完全相同，这两款产品堪称“提领王”。
另外，值得一提的是，安盛「盛利2」还支持"557"极致提领方式，全程不断单，目前来说市场仅此一款。
2、5/10/8提领（晚提领）
第10年起，每年提取总保费的8%，对比提领后的剩余账户价值：
结论基本上和566时一样，前18年优势在宏利「宏挚传承」，安盛「盛利2」紧随其后。
19年开始，安盛「盛利2」领先，一直到30年，永明「星河尊享2」追平，往后数据都一样。
✨ 动态提领--产品小结：
永明「星河尊享2」算是碰上一个强有力的竞争对手了，
无论是“早提”还是“晚领”，安盛「盛利2」的剩余价值优势更大，
特别是早期、大额提领，优势还会更明显。
但是，「星河尊享2」的复归红利占比均值是22.76%，远超「盛利2」的14.12%。
说明永明「星河尊享2」的确定性更强，适合追求“细水长流”的客户。
大家可以根据自己的投资风格进行选择，有需要可以点这里联系理财师1v1咨询！
03
特色功能：满足个性化需求
另外，保单功能一直也是香港储蓄险的核心卖点，可以满足不同客户的个性化需求。
港险市场越来越卷，常规的港险功能我们也不赘述，
接下来直接为大家介绍几款有特色创新功能的储蓄险产品，看看能否满足您的需求。
1、港版增额寿：太平洋「世代鑫享」
· 亮点：保底收益2%（内地增额寿仅1.75%），分红后预期收益可达5%，中资背景，罕见的“高保底+适度分红”港险产品。
· 适合人群：习惯内地保险模式，需高保证收益的保守型投资者。
2、一键转换年金：万通「富饶千秋」
· 亮点：保单生效满 10 年，且被保人年满 55 岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态，把“弹性收益”变成“确定现金流”。
· 适合人群：养老规划需求强烈，希望锁定终身现金流的客户。
3、内地养老社区：太保「金如意」、太平「颐年乐享2」
· 亮点：太平和太平洋的产品都可以对接内地的高端养老社区，而且可以用保单收益直付养老社区费用，不需要换汇。
· 适合人群：注重养老品质，希望资产增值与养老服务结合的客户。
4、IUL产品：苏黎世「瑞骏尊尚版」
· 亮点：挂钩标普500指数，月月派息，基础派息率3%，跟涨不跟跌。
· 适合人群：追求高收益、能接受波动的高净值人群。
04
综合推荐:按需精准选择
这里只做个大概的总结，帮助大家理解：
⚡ 短期缴费+中短期高收益：选忠意「启航创富卓越版」、宏利「宏挚传承」；
⚡ 资金快速回笼+资金安全：选永明「星河传承2」；
⚡ 长期持有+稳健增值：选友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」；
⚡ 灵活提领+养老规划：选永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」；
⚡ 高保证收益+中资背景：选太平洋「世代鑫享」、太保「金如意」；
⚡ 指数挂钩+高身故杠杆：选苏黎世「瑞骏尊尚版」。
香港储蓄险各有特色具体怎么选看个人需求，
如果拿不准的可以点这里联系理财师1v1咨询！
除了看产品本身的各维度表现，大家还要关注保险公司的历史分红实现率情况，保司背景和实力也很关键！
05
写在最后
香港储蓄险没有最好的产品，只有最适合的选择。
现在正是配置香港储蓄险的最佳时机：汇率优势明显、产品收益升级、优惠活动丰富！
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