“现在养老，光靠社保养老金够吗？”
当延迟退休的信号灯亮起，这个问题的答案也越来越清晰。
养老规划真正的关键，在于把握确定性，并提前部署。
香港储蓄险凭借高复利收益、灵活现金流、多元养老适配方案，成为退休规划的 “黄金选择”。
结合不同养老需求，我们整理出 3 大规划思路 + 6 款王牌产品，
帮你提前锁定高品质退休生活，更有年末优惠窗口期，教你抓住时机省成本！
如有香港保险疑问，点击图片免费咨询 👇
01
思路一：中资稳健+养老社区
· 核心特点：
追求品牌熟悉感与确定性，偏好稳健投资策略，并看重未来可能的实体养老服务衔接。
· 适用人群：
对中资品牌有深度信任，追求资产稳健增长，并希望养老规划能连接线下高端养老社区服务的投资者。
· 产品推荐： 太保「金如意」、国寿「傲珑盛世」
① 太保「金如意」
把“储蓄险 + 养老社区”打包，一张保单解决退休后的两大痛点。
太保自建全龄老人适用的内地TOP级养老社区【太保家园】，
总保费22.5万美元即可对接，享有本人+指定家属入住权。
13个城市15个园区，精准对接区域化养老需求，构建起全周期、多层次的养老服务体系。
太保「金如意」还实现了“保单收益直付养老账单”的无缝体验，构建从资金增值到服务落地的完整闭环。
② 国寿「傲珑盛世」
30年预期IRR可达6.5%，追平友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」等大热产品，
冲劲十足，作为中资产品，跻身英式分红第一梯队！
几乎可以实现每10年现金价值翻倍，助力财富快速累积，中期爆发力强，预期收益。
还有央企王牌背书，国寿（海外）是香港规模最大，运营时间最久的中资保司，
凭借集团资源和股东背景，国寿(海外)的投资规模达 4151.37 亿港元，布局全球近 50 个国家/地区，
且 90% 以上债券投资为收益稳定、安全性高的投资级债券，固收类资产占比高，
坚持“不求暴利，只求稳赢”的投资理念，适配当下多变的市场环境。
对于相信中资品牌、追求长期复利增值的朋友来说，确实是可以放入备选清单的绝佳选择。
如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，可以点这里联系理财师1v1咨询！
02
思路二：确定领取+年金转换
· 核心特点：
极度厌恶风险，希望在退休后获得一份写入合同、完全确定的终身现金流，金额与派发时间都清晰可见。
· 适用人群：
临近退休（如50-60岁），对养老现金流的确定性要求极高，不希望退休收入受任何市场波动影响的保守型投资者。
· 产品推荐：安达「安心退休计划」、万通「富饶千秋」
① 安达「安心退休计划」
安达「安心退休计划」这款产品最大的亮点就是高保证派息。
虽然是一款分红型年金险，但保证派息可高达70%。
以60周岁，5万美金，连续存5年，选择65周岁开始派发年金为例：
根据产品设计，5年缴费期限结束后，从65周岁周年日起就可以每月收息！
保证每年收息11,184美元，即每月收息约932美元，相当于保证派息率4.47%。
整个合同期，保证派息391,453美元，保证部分占比超过70%！
这仅仅是保证部分的收益，若是加上非保证部分的终期红利，「安心退休计划」的实际收益会更高。
“交的越早，领取的越晚，领取金额越高，保证派息率越高。”
想详细了解产品或定制方案，可以点这里联系理财师1v1咨询！
② 万通「富饶千秋」
万通「富饶千秋」最大的亮点，就是“12 种年金转换功能”，
当受保人年满 55 周岁，且保单生效满 10 年后，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态；
可以设计固定领取的金额，也可以递增领取，也可以夫妻共同领取。
兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势，确定性支付匹配刚性养老需求。
如果想了解更多保单功能，定制专属方案，可以点这里联系理财师1v1咨询！
不过，万通「富饶千秋」2026 年 1 月 1 日全面停售，
全新推出的「富饶万家」依然保留年金转换这一特色功能，
不过大家如果是希望买人民币保单的，还是建议在下架前冲万通「富饶千秋」。
03
思路三：灵活提领+稳定现金流
· 核心特点：
希望在退休阶段拥有高度的资金支配自主权，能根据生活需要（如旅游、补贴子女）灵活提取，同时保持账户剩余价值持续增值，以应对长寿风险。
· 适用人群：
退休后生活规划丰富多元，希望自主控制用钱节奏，同时有能力承担一定投资波动以换取更高长期增值潜力的进取型投资者。
· 产品推荐：安盛「盛利2」、永明「星河尊享2」
以5/10/8方案（晚提领）方案为例，5 年缴，第10年起，每年提取总保费的8%（24,000美元/年）。
前30年安盛「盛利2」优势更大，30年后与永明「星河尊享2」趋同。
单从“剩余现价（预期）”这个角度来看来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优，
不过，永明「星河尊享2」在动态提领的情况下，稳定优势不变。
两款产品的提领灵活，都能提供稳定的现金流支持养老生活👇
港险新旧提领王者对决：安盛「盛利2」vs 永明「星河尊享2」，谁更适合你？
① 安盛「盛利2」
· 收益顶尖：中早期现金价值增长快，30年达6.5%复利上限；
· 提领能力强：前期领得早、后期领得多，剩余现价高
✅ 适合人群：
· 追求效率，想要长期高回报，能接受一定风险的投资人；
· 有中短期用钱计划/希望提前退休或补充养老现金流的灵活现金流需求者。
② 永明「星河尊享2」
· 保证收益高：保证IRR1%，市场天花板，回本更快（13年）。
· 提领灵活：主流“提领密码”都能实现，复归红利占比22.76%，领钱确定性强。
✅ 适合人群：
· 风险偏好保守，核心需求是长期安全，追求“稳稳的幸福”的中期规划者；
· 计划将保单作为退休工资，需要长期稳定现金流的用户。
如果想了解两款产品的更多提领表现，可以点这里联系理财师1v1咨询！
04
限时福利，不容错过
随着2026年1月1日的临近，香港保险市场即将迎来一场重大变革
——分红险佣金结构改革，被业内称为港版“报行合一”，可以预见的是👇
· 佣金下调，现有不符合新规的高竞争力产品可能面临调整或停售。
· 极大压缩让利空间，产品收益可能下调/削减各类官方优惠，投保成本上升。
目前12月，港险高息窗口期正在缩窄，有的保司年末加码让利；有的却悄悄收紧优惠。
加上市场普遍预测美联储12月会降息，港险优惠未来还有下调空间；
目前主流保司友邦、保诚、富卫、周大福、永明优惠不变：
而且香港保险公司新生意交单截数日期也有更新：
因此，有意投保的投资者需抓紧时间，以免错过这一难得的优惠时机。
优惠信息具有时效性，对香港保险产品感兴趣，
及时了解产品动态，免费领取港险资料，为您提供专业服务~
05
写在最后
面对未来的养老需求，等待和观望往往意味着成本的增加。
当前的市场环境，正为有远见的规划者提供一个值得关注的窗口。
香港储蓄险的 3 大思路，分别对应了安全感、确定性、灵活性三大需求，6 款王牌产品则能精准匹配不同人群的养老画像。
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