2026 年刚开局，不少朋友就愁坏了：
内地银行定存利率不到1.5%，大额存单指望不上，美元利率也在走下坡路......
如何让财富保值+稳健增值，成为中产家庭的核心诉求，
而 香港保险，凭借“高收益 + 灵活配置 + 安全兜底”，直接成了香饽饽！
根据近期市场热度与咨询趋势，我们大胆预测：
2026年，这6款来自顶尖保司的产品将继续占据C位，
从短期增值、稳健现金流、中长期收益到高保证人民币储蓄，
覆盖不同需求场景，助你精准匹配最适合的财富方案！
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· 立桥「智选储蓄保」
· 友邦「环宇盈活」
· 安盛「盛利2」
· 永明「星河尊享2」
· 宏利「宏挚传承」
· 国寿「傲珑盛世」
01
立桥「智选储蓄保」：短期高息首选
要是你想找个保本、且比银行定存收益高的地方，立桥这款“港版大额存单”闭眼冲！
· 核心卖点：保证收益写合同，2 年回本，5年保证5.01%
立桥「智选储蓄保」首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性，
第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成，叠加保费折扣优惠后收益更可观。
想精准锁定这波福利，避免后续多花冤枉钱，
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以投入25万美元为例，整付享7%保费折扣👇
原保费：25万美元
享受7%折扣后，实际投入：23.25万美元
2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高！
第5年末保证退保价值：29.08万美元
保证年化单利：5.01%
第14年预期现价达46.6万美元，预期复利5.09%，是已交保费的2倍！
不仅可以当作一个5年期定存使用，也可以选择持有20年，锁定长期利率。
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· 适合人群：
投资周期相对偏短，可作为短期增值的定存平替，
适合极其看重资金安全性与确定性，希望尽早看到保证回报的投资者
02
友邦「环宇盈活」：长期稳健首选
要是你手里有一笔钱，想放20/30年以上，用来养老、传承，或给孩子存一笔终身财富，友邦这款“全能选手”绝对是首选！
· 核心卖点：收益稳、功能全，百年巨头背书
友邦「环宇盈活」的收益逻辑是 “稳中有进、长期制胜”，
既不盲目追求短期爆发，也能在长期达到收益天花板，更能在极端市场中守住底线，
完美适配普通人“安全 + 保值 + 增值”的核心需求。
以5年期缴费的美元保单为例，稳稳站在市场第一梯队：
前10年稳步打底，15年后加速攀升，20-30年迎来爆发👇
· 第10年，预期IRR约3.47%，现价翻1.3倍，在市场中保持稳健起步。
· 第20年，预期IRR跃升至约5.67%，现价翻2.7倍，展现出强劲的中期增长动能。
· 第30年，现价翻5.8倍，预期IRR达到6.5%的天花板水平，并长期维持，稳居市场第一梯队。
这样稳中有进、长期制胜的收益表现，完美匹配教育金、养老金等长期规划需求。
想长期持有、追求稳健高收益，「环宇盈活」的收益增速和稳定性，在港险市场难逢对手。
如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，
另外，灵活多元的功能设计，是友邦「环宇盈活」碾压银行存款的 “软实力”
充分考虑了现代家庭财富管理的多元需求，其灵活性与创新性在市场中颇具竞争力。
（友邦「环宇盈活」功能特点一览）
· 适合人群：
追求国际品牌信誉、看重保险公司长期经营稳定性，并以退休养老、跨代传承为核心目标的财富规划者。
03
安盛「盛利2」：收益先锋
如果您的首要目标是让资金在中短期实现最大化的增值，那么安盛「盛利2」无疑是市场上的领跑者之一。
· 核心卖点：各个阶段收益最均衡，20-30年关键周期收益跃进
以5年缴为例，将安盛「盛利2」与市场同类产品做对比：
5年缴费，预计7年回本，第30年达到6.5%复利收益上限，综合表现尤为均衡。
· 第10年，现价39.6万美金 ，预期IRR达3.52%，单利3.2%；
· 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%；
· 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%。
特别在第10至30年这个关键财富积累期，收益表现极具竞争力，
实现每10年现金价值翻倍，助力财富快速累积，是综合各个阶段收益最均衡的产品。
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另外，安盛「盛利2」还推出市场唯一的“557提取"（5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单），最低投保额也能行使。
· 适合人群：
风险偏好中等，期望资产在较长周期内实现更高累积值，用于未来重大生活目标（如子女海外教育、高品质养老）的投资者。
04
永明「星河尊享2」：现金流首选
要是你希望能灵活用钱（比如孩子留学、自己创业），又不想亏本金，永明这款 “提领天花板”必须重点看。
· 核心卖点：灵活提领不亏，保证收益打底，韧性足
永明「星河尊享2」的设计精髓在于其强大的现金流可持续性。
无论是早期就开始提取作为补充养老，还是在中期提取教育金，其提取后账户的剩余价值持续增值能力，在同类产品中均名列前茅。
· 提领实测案例演示：
5年交，年交5万美元，第6年起，每年提取总保费的6%/7%（566/567提领方案）
永明「星河尊享2」，在提取后的收益全面领先市场同类产品，随着时间拉长，差距还会越来越大。
长期提领后仍能保持可观的保单剩余价值，领跑市场，展现出惊人的“耐力”。
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而且，「星河尊享2」的复归红利占比极高，达22.76%，提领稳定，确定性更强，
意味着这款产品不仅能增值，更能稳定、长期地提供现金流，完美适配退休后补充月收入、或支付长期固定开支（如学费）的需求。
· 适合人群：
对中长期现金流有明确规划需求（如补充退休收入、定期教育金支出），希望保单能提供灵活、可持续资金支持的客户。
05
宏利「宏挚传承」：中短期收益王者
要是你手里有一笔闲钱，想 10 年左右用（比如换房、创业金），宏利这款“短跑冠军” 能让你最快见收益！
· 核心卖点：前20年收益之王，中期爆发力足
宏利「宏挚传承」回本速度快，更安心，
趸交预期3年回本，2年缴产品预期5年回本，3年缴产品预期5年回本5年缴预期6年回本，18年保证回本，速度领先……
在回本速度这方面，宏利「宏挚传承」确实做得很好。
最大的亮点还在于前20年的预期收益，直接碾压市场。
以5年缴费、每年10万美元的标准化测算为例：
收益曲线很平滑，增值速度和预期现价均稳居市场第一梯队，
而且，保证收益属于中等偏上水平，长期保证收益0.64%，仅次于永明。
• 保单第10年，总现金价值约为70万，预期IRR 4.29%（最早突破4%）
• 保单第15年，总现金价值约为105.2万，实现翻倍，预期IRR 5.86%（稳定增值）
• 保单第20年，总现金价值约为143.2万，预期IRR直接到6%（最早突破6%）
• 保单第30年，总现金价值高达260.6万，是已交保费的5.2倍；
可以看到前 20 年爆发力十足，现价增长远超友邦、保诚、永明等大牌保司产品。
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另外，还创新推出“无忧选”功能，巧妙地弥补了“单一终期红利”这一缺失。
最快今年交完保费，明年就能领钱，可以单独按照固定比例领取终期红利，不影响保证部分收益。
有效管理风险、增强灵活性、稳定性，平衡了收益性和稳定性。
· 适合人群：
追求中短期 (10-20 年) 财务目标，如教育金、养老金或资产增值，宏利「宏挚传承」仍然是当前市场的最佳选择！
06
国寿「傲珑盛世」：人民币保单
要是你担心汇率风险，又想享受港险高收益，国寿这款 “人民币王牌” 能解决你的顾虑！
· 核心卖点：人民币收益高，中资背景放心
以5年缴为例，在目前市场的主流人民币储蓄产品中，
国寿「傲珑盛世」的长期收益演示颇具竞争力，具体收益测算如下：
保单第30年之后，「傲珑盛世」的人民币保单，在市场上基本没有对手，
保单第40年，直接登顶6.5%的复利，是目前最快触顶的人民币保单产品。
完美融合了 “中资央企的绝对信任感” 与 “香港保险的灵活功能性” 。
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中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，
深耕港澳市场已逾 90 年，不仅稳居香港中资保险龙头地位，更是中资机构中的顶尖投资力量。
背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持，信誉卓著。
· 适合人群：
如果你在品牌信任与收益潜力间不愿妥协，寻求一份稳健而进取的综合性方案，国寿「傲珑盛世」人民币保单是信心之选。
07
写在最后
面对琳琅满目的产品，选择并非“哪款收益最高”，而是 “哪款最适合我”。
关键在于厘清自己的核心需求：明确目标与周期、评估风险偏好、考虑货币与品牌等。
上述6款产品，各自在“长期稳健、收益进取、现金流、中期爆发、高保证、人民币优选”等赛道上建立了鲜明优势。
要是你还不确定自己适合哪款，或者想测算专属收益，
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