2026年开年，宏利推出了全新旗舰「宏挚家传承」，市场上一片“新旧对决”的热议声。很多人跑来问我：“宏挚传承是不是该退位了？新品会不会把它比下去？”
我的回答很直接：短跑冠军，不会因为长跑选手的出现而失去赛道。
宏利「宏挚传承」自上市以来，凭借前20年收益打遍市场无敌手的硬实力，稳稳占据“中短期收益王者”的宝座。
如果你计划在10-20年内用钱（比如孩子留学、自己退休、生意周转），「宏挚传承」依然是你绕不开的优选。
今天，我们就来盘点一下这款“短跑健将”的优缺点，看看它到底值不值得买。
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4大核心优势,稳坐顶流宝座
1、前 20 年收益领先
以3万x 5年缴，总保费15万为例，跟香港保险市场同类产品对比：
宏利「宏挚传承」前20年的收益表现遥遥领先，
10年IRR4.29%，20年IRR就能达到6%！
保单第47年，IRR达到6.5%的峰值，终身复利增值。
而且，宏利「宏挚传承」的保证收益表现也很不错，属于市场第一梯队的水平，仅次于永明。
2、5 年缴回本最快
依据以上表格，5年缴的产品中，宏利「宏挚传承」预期6年回本，18年保证回本，而且缴费期越短回本速度越快。
可以说，宏利「宏挚传承」前 20 年爆发力十足，预期回本最快，完美匹配教育金、养老储备等中期需求。
3、前 20 年提领韧性强
另外，无论提不提领，宏利「宏挚传承」在前20年都是很有优势的。
下面以5万美元 x 5年缴，选择【566提领】进行模拟：
从第6年起，每年提取总保费的6%，也就是15000美元，账户余额情况如下：
前20年，宏利「宏挚传承」的预期账户余额表现最佳，提领不断单，打造终身现金流。
第10年，账户剩余价值26万美元，第15年，账户剩余价值30万美元，领先于其他产品。
在另一个经典提领密码【567】提领下，情况也是一样的，宏利「宏挚传承」前20年的表现最佳。
4、创新设计“无忧选”
宏利「宏挚传承」的另一大亮点就是灵活提取，提取方案多样化、灵活性强，且领得早、领得多，还领得久。
除了解锁567、566等多种传统提领密码外，还有市场独创的无忧选功能。
无忧选功能，今年交完保费，明年就能领钱，可以将红利单独提取出来，不影响现价增长；
就是保险公司主动把不确定的终期红利，按照一定的要求和比例，转换成确定的收益。
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2 个不可回避的短板
1、分红结构单一
主流港险的收益分成三部分：保证收益+复归红利+终期红利
提领顺序一般是优先取走复归红利，然后再提领保证收益+终期红利。
但是宏利「宏挚传承」只有：保证收益+终期红利
少了复归红利这个缓冲垫，结构相对单一，尤其是对于早期提领就没那么友好。
不管566、567提领后前20年的表现多么优秀，
从长期考虑，其实都更建议大家在15年以后再做大额提领或者直接长期持有。
另外，还有无忧选这个提取方案，可以将红利单独提取出来，不影响现价增长。
2、20 年后长线收益乏力
「宏挚传承」的增值优势主要集中在保单前期，回本速度也超快，给足安心感；
扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。
所以如果您希望20年后用钱，它也许不是最佳选择。
但不可否认的是，在前20年这个维度，「宏挚传承」在港险市场上的表现仍然非常好，各大保险公司都很难超越。
大家可以根据个人理财目标和具体用钱需求来判断；
如果是希望钱能早点回本，落袋为安，那「宏挚传承」无论是哪个缴费期，都能在很短的时间内看到它回本增值，稳稳的很安心，不需要“延迟满足”。
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宏利硬实力背书
宏利1887年成立于加拿大，，宏利香港于1897年开业，
已发展成为香港最大的强积金服务供应商，资管能力得到香港政府的背书；
为香港及澳门超过250万客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。
· 全球评级：标普、惠誉评级均为 AA-，穆迪评级 A1 。
宏利保险也在官网公布了旗下35款产品的最新总现金价值比率，
最高总现金价值比率为102%，最低为54%；
几乎所有产品的分红数据都能达到80%及以上，平均分红实现率有94.6%，最大值109%，最低值32% 。
99%的终期红利保险达到了95%以上总现金价值比率；
95%的终期红利保险达到了超过95%分红实现率，稳稳的很安心！
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写在最后
所以，回到最初的问题：「宏挚传承」还值不值得买？
我的答案是：如果你是“急性子”，想在10-20年内看到真金白银的高收益，它依然是优选；
它的回本速度、中期爆发力、提领灵活性，至今仍是同类产品追赶的标杆。
当然，它也有短板——20年后增长乏力，选产品，关键看你的用钱时间。
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