内地分红险演示利率下调已经定了，6月30日之后，将不再有4.025%演示利率的产品。
当大家都在为内险利率进一步下调不知所措时，香港保险市场也扔出重磅炸弹：复利6.5%产品也将成为历史：
尽管这个消息没有被证实，但是空穴不来风，谁能保证这一次的下调不是预告呢？
那么港险复利6.5%到底能不能保住呢？我们该如何把握现有的高收益港险产品呢？
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01
香港保险6.5%真的会消失吗？
正如我们一开始说的香港保险从6.5%下调至6%还没有官方消息，现在你投保依然可以享受这个收益。
不过我想6.5%或许真的很快就会消失，这样的猜测也是有据可循的。
因为已经有些香港保司近期主动将新品的演示利率下调至6.25%或者6.1%。
如果不是要“下调”，保司怎么可能主动让收益“缩水”，让产品的竞争力下降呢？
而且当初香港分红险演示上限调整至6.5%，保监局的文件中也明确写道：
他们保留随时检讨、更新规则的权利，大到全球经济展望，
小到市场投资回报的变化，都会纳入考量，目的就是让监管跟上市场的变化。
也就说如果美联储一直降息，市场利率下行，主流资产的投资回报率降低，保监局再一次下调演示利率就会成为现实。
而且现在美联储的降息预期越来越强，
香港实行联系汇率制度，若是美元利率下调，港币自然也要跟着走，
保险演示利率跟着市场走，进一步加强了演示利率下降的概率。
虽然从6.5%到6%只有0.5%的差距，但是100万的投入，经过时间的复利，最终差距达上千万：
虽然演示利率的下调不代表最终的收益情况，如果保险公司投资赚的多了，还是可以按照实际分红派发给客户。
比如我们也经常会看到一些保司分红实现率超过100%，也就说它给客户的分红要比演示的还高。
不过演示利率下调意味着给保司更“小”压力，
要是保司只给你演示的收益，也算承诺兑现，
若是如此其实变相降低了你保单的“收益”。
02
如何把握6.5%港险产品？
一看到港险演示利率下调，不少人都慌了，
其实与其担心未来6.5%产品消失，不如现在就根据自己的需求配置一份高收益产品。
下面是我为大家整理的目前6.5%港险的榜单，我们看看哪款更适合你。
1.5年交港险产品
这是目前港险市场中最主流的缴费方式之一，5年交既可以减轻缴费压力，也有助于投保人养成良好的强制储蓄习惯，因为每年都要定期存入一笔保费。
这些产品的承保公司都是历史比较悠久的，它们有丰富的投资经验，可以给产品的“分红”实现带来更高的保证。
比如友邦、安盛、永明等保司的分红实现率都维持在95%左右，王牌产品更是超过100%。
希望保单更早达到6.5%收益上限，可以考虑保诚信守明天，它在保单第28年收益就能达到6.5%，它可以让保单现价更早享受高复利，获得更高的回报；
如果考虑“稳”，可以选择永明万年青星河尊享2，这款产品的最终保证收益可以达到1%，是目前香港分红险中保证收益的天花板；
若是追求保单的长期复利增值，选择友邦环宇盈活或安盛盛利2，这两款产品都是在保单第30年达到演示上限，此后保单现价一直领先，适合长期资金规划人群；
对于中期资金规划人群，考虑配置一份宏利宏挚传承，它在保单前20年现价表现最突出。
2.2年交香港保险产品
若是按照2年缴费，预期最快5年就能回本，比如宏利宏挚传承和家传承、安盛盛利2等。
若是您追求保证回本的效率可以考虑万年青星河尊享2，第10年保证回本，是这些产品中回本最快的；
追求更快达到收益上限，可以选择宏利宏挚家传承，它在第24年就能达到6.5%收益
上面只是部分产品的简单分析，若是您还有其他需求，
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3.趸交港险产品
在港险市场中趸交产品对于资金充足的人群是比较不错的选择：
趸交产品缩短了缴费期限，预期回本时间也更早一些，
比如宏利宏挚家传承和宏挚传承都是3年预期回本，若是希望更早实现资金回笼，可以考虑这两款产品。
若是您看重“稳”，可以选择保证收益高的产品，依然是宏挚家传承，最终保证IRR可以达到0.7%，是这些产品中比较高的：
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写在最后
内地分红险预定利率下调已经是板上钉钉的事情，那么港险6.5%复利产品还能坚持多久呢？
我们预期彷徨害怕，不如提早布局，给自己选一款合适的6.5%产品，那么即使未来演示利率下调也不影响你的保单收益。
大家可以结合自己的资金实用周期，选择合适的5年交、2年交等产品。
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